Где открыть расчётный счёт ИП — сравнение тарифов на обслуживание и дополнительные услуги - Сервис помощи по юридическим вопросам, узнайте, как решить вашу проблему

Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая расчетный счет. Требуется только для безналичных расчетов. Если вы планируете принимать банковские переводы и электронные переводы онлайн, выберите надежный банк и откройте счет в качестве индивидуального предпринимателя.

Содержание

Когда предпринимателю нужен расчётный счёт
Как открыть расчётный счёт ИП
Критерии выбора банка для бизнеса
Надёжность банка
Удобство обслуживания
Наличие интернет-банка
Стоимость обслуживания счёта и вывод средств
Рейтинг банков 2018 года
Где выгоднее открыть расчётный счёт ИП: сравнение тарифов
Таблица: условия обслуживания банков с абонентской платой
Таблица: тарифы и условия обслуживания банков без абонентской платы
Видео: чем удобен расчётный счёт ИП в Сбербанке
Торговый эквайринг для ИП
Преимущества эквайринга
Таблица: сравнение банковских тарифов на услугу эквайринга
Как подключить услугу

Когда предпринимателю нужен расчётный счёт

Зарегистрировав индивидуального предпринимателя, вы можете осуществлять платежи только наличными, включая уплату налогов. Ситуации, в которых необходимо открыть счет в банке:

заключить договор с ИП или ООО на сумму 100 тыс руб. — такие платежи могут производиться только в неденежной форме, даже в рассрочку;

у вас есть ограничение на остаток в кассе: лишнюю сумму нужно будет каждый день сдавать в банк, для этого вам понадобится расчетный счет.

Ситуации, в которых удобнее использовать безналичный расчет:

держать штат и регулярно платить налоги — расплачиваться через интернет-банк быстрее, чем в одиночку в кредитную организацию;

вести дела с крупными компаниями (поставщиками или покупателями).

Формально не запрещено использовать текущий счет физического лица для предпринимательской деятельности. Однако банки крайне негативно относятся к гражданам, которые пытаются через него проводить операции, связанные с оплатой товаров и услуг. Перевод средств может быть заблокирован, что связано с огромными неудобствами для компании.

Наличие расчетного счета облегчает работу

Как открыть расчётный счёт ИП

Выберите банк, в котором вы будете хранить счет. Обратите внимание на стоимость услуги и процент по финансовым операциям. Для начала работы с банком вам понадобится следующий комплект документов:

сертификат ОГНИП;

документ, подтверждающий регистрацию с денежными средствами;

заграничный пасспорт;

карточка с образцами подписей уполномоченных лиц и печатей;

лицензии на лицензионную деятельность.

В каждой кредитной организации менеджеры могут запросить дополнительные документы помимо стандартных.

Для посещения банка вам потребуются документы, подтверждающие личность и правовой статус предпринимателя

Критерии выбора банка для бизнеса

Признаков, по которым можно выбрать надежного и доступного кредитора, десятки, главное — руководствоваться своими потребностями. Решите, что важнее: платить меньше за услугу или воспользоваться интернет-банком и дополнительными услугами.

Основные критерии выбора банка для открытия расчетного счета:

надежность;

удобство расчетов;

возможность онлайн-переводов (клиент-банк);

расходы на обслуживание и финансовые транзакции;

дополнительные услуги.

Надёжность банка

Устойчивость — это первый критерий выбора. Кредитор может предоставить отличный набор услуг, но если однажды его лицензия будет отозвана, вы потеряете часть вложенных денег.

Найдите основные банки в своем городе и оцените надежность. Воспользуйтесь порталами, публикующими информацию о банках города, изучите аналитику за последний год и ситуацию с лицензиями.

Сбербанк считается первым по надежности в России — его выбирают, несмотря на дороговизну услуги.

Доверяйте банкам с хорошей репутацией, сильными деловыми партнерами и богатым послужным списком. Обратите внимание на возраст организаций.

Банки оцениваются по надежности, финансовому положению и качеству обслуживания

Удобство обслуживания

Кредитору необходимо быстро обслуживать клиентов, менеджерам необходимо точно заполнять документы, а интернет-банк должен работать без сбоев.

Критерии оценки функциональности:

большое количество терминалов в городе;

варианты снятия наличных;

сроки проведения операций;

обслуживание юридических лиц и ИП без очередей.

Предприниматель должен решать задачи по развитию бизнеса, а не ждать, пока на него обратят внимание оперативные сотрудники кредитора.

В хорошем банке дружелюбный, знающий персонал и нет очередей

Наличие интернет-банка

Клиент-банк, иначе Интернет-банк — это программа для управления текущим счетом, которая позволяет удаленно проводить безопасные финансовые операции: просматривать остатки и историю поступлений, оплачивать счета и делать переводы.

Есть два варианта подключения к интернет-банку:

использование пароля через Интернет;

через программу, установленную на компьютере, которая использует токен-ключ, который автоматически генерирует пароли при каждом подключении.

Опыт предпринимателей говорит о том, что второй вариант безопаснее.

Клиентский банк может работать через браузер или программу, установленную локально на компьютере

Стоимость обслуживания счёта и вывод средств

Плата за обслуживание зависит от суммы, которую вы платите за открытие счета, а также ежемесячных сборов и комиссий. Стоимость открытия варьируется от 0 до 2 тысяч рублей, абонентская плата за ведение счета от 3,5 тысяч рублей. Большинство банков не взимают комиссию за обслуживание, если в течение месяца нет движения средств на счете. Комиссия за операции — 0,7-2,0% или 25-120 рублей в зависимости от суммы перевода.

Вывести деньги со своего счета можно двумя способами:

перевод на зарплатную карту;

используя чековую книжку, выписывая себе чек и связавшись с ним в офисе.

Банки требуют скрупулезного оформления чеков, а деньги можно получить только на следующий день после обращения в офис. Для вывода средств удобнее использовать карту, поэтому при выборе банка убедитесь, что он работает с зарплатными проектами и позволяет без лишних задержек переводить средства с расчетного счета на личную IP-карту.

Перевод средств с помощью пластиковой карты позволяет оптимизировать денежные потоки бизнеса предпринимателя

Рейтинг банков 2018 года

В 2018 году первые места по надежности в рейтингах аналитиков журнала Forbes делят крупные банки, существующие много лет, и молодые высокотехнологичные организации. Среди «ветеранов:

Росбанк,

UniCredit Banca,

Райффайзен Банк,

Сбербанк,

Ситибанк,

Нордеа Банк,

ВТБ,

Газпромбанк,

Альфа Банк,

Россельхозбанк

Начинающие, но быстро набирающие популярность банки:

Тинькофф Банк;

ОТП-Банк.

Полный список авторитетных банков можно найти здесь.

По данным портала banki.ru, в ТОП-5 финансово надежных кредиторов в 2018 году вошли:

Сбербанк — несмотря на солидный возраст, постоянно повышает уровень обслуживания клиентов, внедряет новые технологии;

ВТБ — занимает первое место по стоимости содержания счета для индивидуальных предпринимателей, предлагает программы лояльности;

Газпромбанк — несмотря на небольшое количество филиалов, активно развивает удаленную работу с клиентами через сайт;

Россельхозбанк, известный своим 100% государственным участием, предлагает кредиты в рамках государственной поддержки малого бизнеса;

Альфа-Банк — предлагает комплекс расчетно-кассового обслуживания, лизинга и факторинга и другие услуги.

Где выгоднее открыть расчётный счёт ИП: сравнение тарифов

Выбирая кредитную организацию, сравните ставки, комиссии и условия сделки. Некоторые предлагают бесплатное обслуживание, другие предлагают несколько месяцев пробной работы, а третьи взимают немедленную плату за поддержание учетной записи.

В некоторых банках можно запросить открытие текущего онлайн-счета, не выходя из офиса

Таблица: условия обслуживания банков с абонентской платой

Критерий	Сбербанк	Альфа Банк	Уральский банк реконструкции и развития	Точка	Авангард
Стоимость открытия счета	от 1500 руб.	это бесплатно	это бесплатно	это бесплатно	1 тысяча рублей при подаче заявки онлайн; 3 тысячи рублей при личном обращении.
Стоимость услуги	от 1500 руб. / мес	от 850 руб. / мес	от 300 руб / мес в зависимости от региона	500–7500 руб / мес в зависимости от региона и тарифа	900 руб. / Мес
Даты открытия	от 1 дня	три дня	1 день	5 минут — 1 день	1 день
Интернет-банк	+ включен в услугу	+ 990 руб за подключение	+ это бесплатно	+ это бесплатно	+ это бесплатно
Мобильный банк / SMS	-/+	+ бесплатно, для оплаты — 59 руб. / мес.	+/+ только бесплатный просмотр транзакций / 39 руб. / мес.	+/+ это бесплатно	-/+ до 500 руб. / мес
День операции	с 9.30 до 20.00	с 9.00 до 19.30	с 9.00 до 18.30	с 00.00 до 21.00	с 9.00 до 17.30
Расходы на перевод юридическим лицам	от 100 рублей за перевод	менее 5 платежей — 25 руб за один перевод, более 5 платежей — 250 руб.;	25 руб за перевод	5, 100 и 500 бесплатных платежей, в зависимости от тарифа, на пакет: 50 руб., 40 руб., 30 руб. Соответственно за перевод	25 руб за перевод
Налог на перевод физическим лицам	1% от суммы перевода	нет данных	нет данных	бесплатно до 500 тыс руб.	25-30 рублей за перевод; лимит — 300 000 руб. / мес
Снятие наличных в банкоматах	1% от суммы	тарифная комиссия	1% в банкоматах УБРиР, 3% в остальных банкоматах	бесплатно до 10 000 рублей, 50 000 рублей и 100 000 рублей согласно тарифу; в любом банкомате	около 1,2%
Наличные	нет данных	+ бесплатно до ограничения тарифа, свыше — 0,07% от суммы	+ без комиссии	бесплатно в банкоматах Открытие	нет данных

Таблица: тарифы и условия обслуживания банков без абонентской платы

Критерий	«Тинькофф»	«МодульБанк»	«Промсвязьбанк»
Стоимость открытия счета	это бесплатно	это бесплатно	От 0 руб., В зависимости от тарифа
Стоимость услуги	Бесплатно первые 2 месяца и при отсутствии движения по счету; по тарифу «Простой» — 490 руб. / мес. «Продвинутый» — 990 руб. / Мес.	оценка 1 — бесплатно; тариф 2 — 490 руб. / мес.; тариф 3 — 3 тыс руб. / мес	Бесплатно первые 3 месяца, далее от 400 руб. / Мес
Даты открытия	5 минут	5 минут — 1 день	1 день
Интернет-банк	+ это бесплатно	+ это бесплатно	+ это бесплатно
Мобильный банк / SMS	+/+ это бесплатно	+/+ это бесплатно	+/+ это бесплатно
День операции	С 7.00 до 21.00	С 9.00 до 20.30	С 9.00 до 21.00
Расходы на перевод юридическим лицам	тариф «простой»: 3 бесплатных пересадки, еще 49 руб. / Пересадка; «Расширенный» тариф: 10 пересадок бесплатно, остальные — 29 руб. / пересадка.	тариф 1 — 90 руб. / перевод; тариф 2 — 15 руб. / перевод; тариф 3 — 0 руб. / перевод. При переводе более 250 тыс. Руб. — 10% от суммы сверх лимита	до 5 банковских переводов онлайн бесплатно
Налог на перевод физическим лицам	+ без комиссии по картам Тинькофф	тариф 1 — 90 руб. / перевод; тариф 2 — 15 руб. / перевод; тариф 3 — 0 руб. / перевод. При переводе более 250 тыс. Руб. / День — 10% от суммы сверх лимита.	+ взимается комиссия
Снятие наличных в банкоматах	«простая» ставка: 1,5%, при выводе до 400 000 руб. / мес .; 0% при переводе на персональную карту Тинькофф Блэк до 400 000 руб. / Мес.; «авансовый» тариф: 0% при выводе до 200 000 руб в месяц; следующие 400000 руб. — 1%.	0-15%, в зависимости от суммы	Около 1,2%
Наличные	тариф «Простой» 299 рублей на любую сумму; тариф «Расширенный» — первые 100 000 руб. В месяц бесплатно, затем — от 0,25% при депозите от 100 000 руб. В то время. Безлимитный денежный вклад стоит 1990 руб. / Мес.	Комиссия зависит от банка, через который вносится депозит	это бесплатно

Видео: чем удобен расчётный счёт ИП в Сбербанке

Торговый эквайринг для ИП

Торговый эквайринг — это услуга, которую банки предоставляют предпринимателям, чтобы их клиенты могли расплачиваться картами. Чтобы внедрить поглощение в работу компании, вам нужно будет выбрать банк. Вы можете подключить услугу в том же банке, в котором у вас открыт расчетный счет, или в любом другом. Вам будет предоставлено оборудование и обслуживание системы.

Если вы подключили эквайринг, значит, клиенты могут расплачиваться банковскими картами через стационарный или мобильный терминал

Преимущества эквайринга

Платежи по банковским картам дешевле, чем наличные. Преимущества приобретения для предпринимателя:

повысить конкурентоспособность компании;

увеличение оборота за счет привлечения новых клиентов;

снизить риск получения поддельной банкноты;

возможность привлечения клиентов с помощью кредитных карт, увеличение среднего чека;

увеличить скорость кассовых операций;

гарантия безопасности платежей.

Банки предлагают покупку на разных условиях. Сделайте свой выбор, внимательно изучив все предложения. Ключевыми критериями являются стоимость подключения и транзакционные сборы.

Таблица: сравнение банковских тарифов на услугу эквайринга

Критерий	Русский стандарт	Банковский модуль	Точка	Райффайзен Банк	ВТБ 24	Сбербанк
Стоимость подключения	от 12 тысяч рублей	это бесплатно	это бесплатно	490-29,990 руб. За терминал	0-16 тыс. Руб.	Рассчитывается индивидуально
Стоимость оборудования	Включено в стоимость подключения	Проводной терминал CTLS / GPRS — 24,5 тыс. Руб.; Беспроводной GPRS — 30 тыс. Руб.; Беспроводной Wi-Fi — 33 тысячи рублей.	23-31 тыс. Руб., Есть переносной терминал	Аренда 190-990 рублей за терминал	стационарный терминал — от 10 тыс руб.; портативный POS-терминал — от 16 тыс руб.; обслуживание терминалов — до 1 тыс руб. / мес.	Рассчитывается индивидуально
Стоимость сделки	2,5%	1,9%	1,6–2,3%	1,9–2,2%	Это зависит от оборота на терминал: до 100 тыс руб. / мес — 2,7%; 100-150 тыс. Руб. / Мес — 2,2%; свыше 150 тыс руб. / мес — 1,6%.	1,8-4%, это зависит от оборота
Другой	Работает с текущим счетом в другом банке	Настраивают оборудование сотрудники банка	Терминал можно сдать в аренду, а через год он станет собственностью	По мере увеличения оборота увеличиваются комиссии и другие платежи	Есть тариф «Малый бизнес», который предлагает льготные условия обслуживания	Терминал предоставляется в аренду, на небольшой скорости его можно забрать

Как подключить услугу

После выбора банка подайте заявку на приобретение связи онлайн или лично связавшись с менеджером. Когда ваша заявка будет одобрена, соберите пакет документов и договоритесь об аренде и обслуживании оборудования.

Некоторые банки требуют, чтобы вы открыли в них текущий счет, чтобы активировать поглощение.

Документы для подключения услуги:

заграничный пасспорт;

сертификат ОГНИП;

справка об отсутствии задолженности;

справка о наличии текущего счета;

другие по запросу.

Сотрудники банка предоставят и установят оборудование для работы, проведут пробный запуск. После теста можно пользоваться терминалом.

Наличие расчетного счета и терминала для оплаты банковскими картами значительно увеличивает поток клиентов в компанию. Благодаря удобству расчетов с вами свяжутся даже те, кто уже приобрел товары или заказал услуги у конкурентов. Главное — выбрать наиболее выгодное предложение, чтобы не переплачивать за банковские услуги.