Как и где получить залоговый кредит индивидуальному предпринимателю

Владельцу-одиночке намного проще получить обеспеченную ссуду, чем необеспеченную ссуду. Это особенно важно для крупных сумм и в начале бизнеса, когда обороты еще недостаточно высоки и имя малоизвестно для привлечения банкиров. Кроме того, оборотный капитал часто реинвестируется в бизнес, чтобы «держать штаны в штанах», и больше нет свободных денег для маневров. Здесь возникает необходимость пополнить клад из других источников.

Особенности кредитования ИП

Индивидуальный предприниматель (ИП) — физическое лицо, которое ведет бизнес без создания юридического лица. Таким образом, индивидуальные предприниматели могут обращаться в банки для получения кредита как от имени физических лиц, так и от имени малого бизнеса. Но для последних процентные ставки ниже и есть разные интересные специальные программы. Кроме того, факт погашения задолженности по кредиту в балансе отражается как расходы, уменьшающие налогооблагаемую часть.

Отличительной особенностью обеспеченных кредитов является более длительный срок действия, а банку гарантируется стопроцентное погашение за счет возможности продать залог в случае невыполнения заемщиком условий сделки. Следовательно, имущество, которое вы предоставляете для этой цели, должно быть высоколиквидным (т. Е. Пользоваться спросом на рынке), чтобы финансовое учреждение могло предоставить наиболее справедливые условия кредитования. Кстати, ставки банков изначально были объявлены базовыми, но в процессе переговоров и после проверки устанавливаются индивидуально для каждого конкретного клиента. Так что все в ваших руках.

Американский писатель, журналист и общественный деятель Марк Твен утверждал, что банк — это учреждение, где вы можете занять деньги, если есть способ убедить себя, что они вам не нужны

Видео: как взять кредит для малого бизнеса

Разновидности кредитов под залог для ИП

Выделяют три основных типа ссуд, обеспеченных такими материальными активами:

есть возможность получить ссуду под залог недвижимости, купленной или уже находящейся в собственности заемщика. В первом случае вам, скорее всего, понадобится начальный капитал для первого взноса (10-20%), а во втором вам будет предоставлен заем в размере неполной стоимости имущества (60-80%) с учетом его обесценения в течение финансового года в процессе использования ссуд. Виды обеспеченных ссуд для индивидуальных предпринимателей

Видео: что такое залог

Кредит под залог недвижимости

В случае обеспеченного кредита имущество, переданное кредитору, проверяется в государственном реестре прав, поэтому оно не должно быть передано в залог ранее и находиться в таком состоянии на данный момент.

К объектам недвижимости относятся:

Чем лучше положение объекта, его расположение, физическое состояние и функциональность, тем выше его оценочная стоимость. В результате вы можете рассчитывать на более выгодные условия от кредиторов.

Видео: как взять кредит под залог недвижимости

Кредит под залог оборудования

Есть несколько критериев, по которым оборудование принимается в залог:

Видео: тонкости получения кредита под залог оборудования

Кредит под залог автотранспорта

У нотариусов есть реестр движимого имущества, поэтому (как и в случае с недвижимостью) автомобиль не должен передаваться в залог при предъявлении в качестве залога по кредиту. Кредиты можно получить по следующим категориям транспорта:

Ориентировочные параметры ипотечного автомобиля:

Видео: советы по займу под залог авто

https://youtube.com/watch?v=W-bqaTJzjzA

Как выбрать подходящий банк

Как начинающим предпринимателям, так и опытным бизнесменам бывает сложно найти подходящую кредитную программу. Чтобы не носиться по городу в поисках того, кто займёт для вас деньги на приемлемых условиях, сначала ознакомьтесь с программами крупнейших кредитных организаций, представленных в регионе:

1. Банк, в котором вы решите взять кредит, скорее всего, потребует от вас открытия в нем расчетного счета, поэтому вам следует сразу же ознакомиться с комиссиями за расчетно-кассовое обслуживание.
2. Вы можете использовать этот ресурс и использовать фильтр, чтобы просмотреть текущие предложения, провести сравнение и анализ, а также связаться с интересующим вас банком.
3. Если ваша сфера деятельности входит в список приоритетных для государства секторов, вам следует обратиться в те лицензированные банки, которые участвуют в программе по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса.
4. Помимо банков в каждом регионе действуют фонды поддержки малого бизнеса, которые помогают в получении кредитов индивидуальным предпринимателям за комиссию (0,5–2%). В каждом городе есть свои программы поддержки малого бизнеса, поэтому изучите этот вопрос самостоятельно, используя Интернет.

Сейчас в стране работает более 500 банков, около 80% из них имеют специальные программы по кредитованию малого бизнеса

Текущие предложения и требования банков

На момент написания было 379 предложений по кредиту индивидуальных предпринимателей, обеспеченных недвижимостью, оборудованием и автомобилем. Ставки варьируются от 1 до 27%, суммы — от 50 000 до 1 000 000 000 рублей, сроки — от 1 месяца до 20 лет. Требования к заемщикам различаются в зависимости от финансового учреждения и относятся к следующим позициям:

Предложение месяца по гарантированной ссуде индивидуальным предпринимателям представил Российский Торговый Банк.

РТБ предлагает оптимальные условия кредитования индивидуальных предпринимателей под все виды залога для развития бизнеса

Таблица: базовые параметры кредитов для ИП в РТБ

Иногда бывает сложно собрать весь пакет документов на залоговое имущество, а потому самым простым и быстрым способом является получение кредита под залог квартиры. Интересное предложение по этому варианту было выдвинуто Банком жилищного финансирования.

BZF предлагает минимальные ставки и упрощенный порядок получения кредита под залог квартиры

Таблица: характеристика кредитных программдля ИП в БЖФ

Процедура оформления кредита под залог для ИП

Когда вы определились с типом имущества, которое вы можете заложить, и после того, как вы выбрали лучшее предложение от банка, вам нужно будет выполнить следующие шаги.

Заполните заявку-анкету

Многие банки предоставляют эту услугу прямо на своих сайтах через специальные формы. Таким образом, вы экономите время и не делаете лишних жестов, пока не получите предварительное подтверждение от банка, что вы соблюдаете условия их политики. Также можно воспользоваться ресурсом Союза микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие», через который индивидуальная кредитная заявка сразу подается во все банки страны. Или идите прямо в банк и поговорите с кредитным менеджером, чтобы узнать все подробности на месте.

Подайте основной пакет документов

Стандартный перечень квалификаций для индивидуальных предпринимателей:

Предоставьте документы на залоговое имущество

На этом этапе главное собрать все документы по следующему списку:

Получите экспертный отчёт об оценке имущества

По сути, оценщик предоставляет сам банк. Это человек, которого они проверили, которому доверяют. Но вы имеете право нанять независимого эксперта для получения альтернативной конкурентоспособной стоимости заложенного вами объекта. Чем дороже недвижимость, тем выше шансы получить солидную сумму кредита.

Застрахуйте имущество

Банк должен быть уверен в сохранности имущества, на сохранность которого он выделяет средства. Если с ним случится несчастный случай, страховая компания покроет убытки банка и не понесет ущерба. Для вас это дополнительные расходы, а для банка — существенная гарантия.

Заключите договор с банком

Если все вышеперечисленные шаги были выполнены успешно, банк предоставляет вам стандартное соглашение с индивидуальными условиями кредитования для вашего случая. Все остальные условия отсрочки, права и обязанности, форс-мажорные обстоятельства и прочее в целом одинаковы для всех. Перед подписанием договора их необходимо списать — в случае разногласий обсудить и изменить, если кредитор верен вам в этом отношении. После подписания договор вступает в силу и изменению не подлежит.

Получите средства

Кредит выдается двумя способами: наличными и не наличными. Теперь отслеживайте поступления на свой счет с помощью технических средств банка (банк-клиент, SMS-информатор) или позвонив в личный кассир. Учитывайте особенности вашего кредита и старайтесь придерживаться графика погашения, потому что в случае его нарушения вы можете потерять право собственности на залог.

Индивидуальные предприниматели имеют преимущество по широкому спектру видов обеспеченных кредитов. Также можно воспользоваться господдержкой, ведь малый бизнес — одно из направлений, которое он стремится развивать. Обеспеченный кредит занимает больше времени и требует больше времени для оформления, чем необеспеченный кредит, но результат намного более прибыльный из-за более низкой ставки, большей суммы и более длительного периода использования денег. Главное в этом вопросе — правильно рассчитать свои силы и не потерять гарантию из-за неэффективного ведения бизнеса. Так что будь смелым, но осторожным.