Как ИП получить потребительский кредит — порядок действий и специальные предложения для предпринимателей

Чтобы получить потребительский кредит, сотруднику достаточно предоставить справку о заработной плате, подтверждающую стабильность дохода. Индивидуальный предприниматель вместо справки представляет руководству банка другой документ, гарантирующий платежеспособность. Если вы индивидуальный предприниматель и хотите взять кредит на личные нужды, изучите варианты и порядок получения заемных средств.

Порядок действий предпринимателя для получения кредита

Потребительский кредит — средства, которые банк выдает физическим лицам на нужды, не связанные с производственной деятельностью: крупные покупки, поездки, обучение. Банки предлагают предпринимателям меньше потребительских кредитов, чем наемных работников: доходы индивидуальных предпринимателей менее стабильны и их труднее прогнозировать. Но есть возможность получения кредита.

Алгоритм действий для получения кредита от лица, зарегистрированного в качестве ИП:

1. Найдите городские банки, предлагающие предпринимателям потребительские кредиты. Сравните условия и предложения, требования к заемщику и документам.
2. Соберите пакет документов и заполните заявку на получение средств. При необходимости приложите анкету с указанием личных данных.
3. Проанализируйте финансовую отчетность вашей компании, наличие реестра доходов и расходов — банки более тщательно следят за предпринимателями, чем за физическими лицами. Все налоги и авансовые платежи, а также взносы в фонд должны быть уплачены вовремя.
4. Если вам нужны поручители, договоритесь о взаимодействии с родственником или хорошим другом.
5. Обратитесь в банк и ждите решения.

Свяжитесь с 2–3 кредиторами одновременно, чтобы получить все ответы в течение нескольких дней и сравнить кредитные предложения.

Если банк отказывает вам, укажите причину. Устранить формальные недостатки и при необходимости дополнить комплект документов. Если вы получите второй отказ, обратитесь в другой банк.

Требования к заёмщикам

Для оценки кредитоспособности предпринимателей каждый банк разрабатывает индивидуальную программу. При этом учитывается текущее финансовое состояние заемщика и составляется общий прогноз на будущее.

Каждый банк разрабатывает индивидуальные механизмы проверки предпринимателей перед выдачей кредита

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита предпринимателю:

Если вы регулярно платите зарплату сотрудникам, своевременно вносите обязательные платежи в бюджет, имеете хорошую кредитную историю и готовы предоставить залог, то банк, скорее всего, предоставит вам ссуду.

Необходимые документы

В банке понадобится стандартный пакет документов на физическое лицо, а также финансовая отчетность индивидуального владельца бизнеса.

Внимательно заполните форму заявки на кредит — предоставьте максимально подробную информацию о себе и своем бизнесе

В комплект документов, прилагаемых к кредитной заявке, входят:

Кроме того, банк может запросить список собственности, копии бухгалтерских книг доходов и расходов, счета-фактуры и документы о наличии оборотных средств в банках.

Виды потребительского кредитования ИП

Как владелец бизнеса вы можете получить один из двух типов потребительского кредита: экспресс-кредит или обеспеченный или обеспеченный кредит. Если вы планируете потратить деньги на расширение своего бизнеса или покупку оборудования, вам не дадут разрешения на получение потребительского кредита — лучше всего принять участие в программах поддержки предпринимательства.

Экспресс-заём

Экспресс-кредиты выдаются в магазинах и микрофинансовых организациях. Получить ссуду без подтверждения дохода можно, предоставив минимальный пакет документов — обычно для заключения договора достаточно паспорта. У экспресс-кредита есть два недостатка:

Берите «быструю ссуду» только в том случае, если деньги вам нужны сразу, и в то же время вы уверены, что сможете погасить долг раньше, чем предполагалось.

Потребительский кредит

После подтверждения уровня дохода вы можете получить ссуду в банке как физическое лицо. Кредитные организации представляют следующие условия потребительского кредитования для деловых людей:

Вы получите потребительский кредит быстрее, если у вас есть недвижимость, которую вы можете предоставить банку в залог: квартира, автомобиль или дорогостоящее оборудование

Указывая в заявлении цель получения кредита, напишите конкретно: получение образования, покупка бытовой техники, поездка в отпуск. В 95% случаев банки не доверяют начинающим предпринимателям, а это значит, что чем больше информации будет доступно, тем лучше.

Ищите специальные банковские предложения для предпринимателей. Участие в программах потребительского кредитования выгодно из-за низких процентных ставок, но получая кредит по специальной программе для индивидуальных предпринимателей, вы минимизируете риск получить отказ и испортить свою кредитную историю.

Какие банки дают кредиты ИП

Если вы хотите оформить потребительский кредит, выберите несколько солидных банков в вашем городе и изучите их специальные предложения для предпринимателей. Прежде всего, отправляйтесь туда, где у вас есть текущий счет — банки более лояльны к своим клиентам.

Сбербанк России

Сбербанк предлагает предпринимателям три программы кредитования:

Ссуды на все программы выдаются наличными. Банк позиционирует продукты как финансовую поддержку для решения бизнес-задач, но нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Получая такой заем на личные цели, убедитесь, что сможете его погасить, иначе вы рискуете испортить свою деловую репутацию, когда выяснится, что средства были потрачены не на коммерческие цели.

Если вам нужен надежный кредитор, обращайтесь в Сбербанк

Если вы зарегистрированы как индивидуальный предприниматель и одновременно работаете, есть возможность подать заявку на получение кредита для физического лица. Для этого вам понадобится копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ. Программы кредитования для физических лиц:

Индивидуальные предприниматели, которые проработали в банке много лет и имеют безупречную кредитную историю, могут обратиться к менеджерам с индивидуальной заявкой на потребительский кредит. Служба безопасности проверит кредитоспособность клиента и примет решение о выдаче кредита.

ОТП банк

ОТП Банк предлагает индивидуальным предпринимателям и нотариусам специальную кредитную программу «Деловые люди». Вы можете получить сумму от 15-200 тысяч рублей без гарантий и гарантий. Срок кредита — до двух лет, процент переплаты — от 34,9% годовых. Обязательные требования: возраст заемщика от 25 лет, стаж работы индивидуальным предпринимателем или нотариусом — от 12 месяцев.

ОТП Банк охотно выдает кредиты предпринимателям

Второй способ получить ссуду — воспользоваться программой экспресс-кредита по паспорту, не требующей подтверждения дохода. Недостаток предложения — высокая процентная ставка. Экспресс-ссуду можно получить в отделении банка или в магазине во время покупки.

В обоих случаях при обращении в банк вам необходимо будет заполнить анкету: указать свои личные данные и цель получения кредита.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает два вида кредитов для малого бизнеса:

Россельхозбанк уделяет приоритетное внимание заемщикам, работающим в аграрном секторе

Ссуды выдаются для решения бизнес-задач, но подтверждение целевого использования не требуется. Сумма до 500 тысяч рублей будет выдана вам не выходя из представителей банка в штаб-квартире бизнеса. Получая такую ​​ссуду в личное пользование, вы берете на себя ответственность за любые риски.

ВТБ 24

В банке действует программа «Коммерсантъ», которая позволяет получить кредит на любые цели без предоставления гарантий, но с условием подтверждения уровня официального дохода предпринимателя и сроком работы от 12 месяцев. Ставка по кредиту — 13% годовых, сумма выдачи — до 5 млн руб., Срок возврата — до 60 месяцев.

ВТБ 24 — один из банков, предлагающих самые выгодные условия кредитования предпринимателям

Вы можете заложить недвижимость, чтобы получить более низкую ставку.

Кредит не предоставляется предпринимателям, работающим в следующих отраслях:

Все направления подробно описаны на сайте банка в описании программы.

Если до открытия бизнеса вы взяли потребительский кредит в ВТБ 24 и платите его регулярно, банк может сделать вам персональное предложение о выдаче дополнительного кредита. В этом случае для получения требуется только паспорт.

Таблица: сравнение кредитных предложений для предпринимателей

Советы бизнесмену — как не получить отказ

Основная причина отказа в кредитовании — недостаточная платежеспособность предпринимателя. Собираясь взять кредит, будьте готовы к тому, что вам потребуют все документы, подтверждающие прибыльность бизнеса. Банки настороженно относятся к индивидуальным предпринимателям, поскольку им сложно рассчитать свои финансовые перспективы.

Постарайтесь перестраховаться при получении кредита:

1. Предоставьте залог, но помните, что банк решает сам, подходит ли ваша недвижимость в качестве залога.
2. Согласитесь заключить договор страхования жизни. Это не просто навязанная услуга, а гарантия возврата кредита даже в случае возникновения затруднений.
3. Соберите как можно больше документов, подтверждающих вашу кредитоспособность.

Не теряйте самообладания после получения отказа: менеджер, который общается с вами, не принимает решения по кредиту, а только доводит до клиента информацию от кредитного комитета. Узнайте, в чем причина отказа и как можно разрешить ситуацию.

Начав бизнес в качестве индивидуального предпринимателя, не спешите оформлять потребительский кредит. Выберите банк для открытия текущего счета и сотрудничайте с ним по всем вопросам, зарабатывая положительную деловую репутацию. Участвуйте в программах развития предпринимательства, подключайте овердрафтные счета и вовремя погашайте лишнюю задолженность. Имея хорошую кредитную историю, в течение 1-2 лет вы сможете обратиться в свой банк с индивидуальной заявкой на потребительский кредит.