Как ИП получить потребительский кредит — порядок действий и специальные предложения для предпринимателей

Чтобы получить потребительский кредит, сотруднику достаточно предоставить справку о заработной плате, подтверждающую стабильность дохода. Индивидуальный предприниматель вместо справки представляет руководству банка другой документ, гарантирующий платежеспособность. Если вы индивидуальный предприниматель и хотите взять кредит на личные нужды, изучите варианты и порядок получения заемных средств.

Порядок действий предпринимателя для получения кредита

Потребительский кредит — средства, которые банк выдает физическим лицам на нужды, не связанные с производственной деятельностью: крупные покупки, поездки, обучение. Банки предлагают предпринимателям меньше потребительских кредитов, чем наемных работников: доходы индивидуальных предпринимателей менее стабильны и их труднее прогнозировать. Но есть возможность получения кредита.

Алгоритм действий для получения кредита от лица, зарегистрированного в качестве ИП:

  1. Найдите городские банки, предлагающие предпринимателям потребительские кредиты. Сравните условия и предложения, требования к заемщику и документам.
  2. Соберите пакет документов и заполните заявку на получение средств. При необходимости приложите анкету с указанием личных данных.
  3. Проанализируйте финансовую отчетность вашей компании, наличие реестра доходов и расходов — банки более тщательно следят за предпринимателями, чем за физическими лицами. Все налоги и авансовые платежи, а также взносы в фонд должны быть уплачены вовремя.
  4. Если вам нужны поручители, договоритесь о взаимодействии с родственником или хорошим другом.
  5. Обратитесь в банк и ждите решения.

Свяжитесь с 2–3 кредиторами одновременно, чтобы получить все ответы в течение нескольких дней и сравнить кредитные предложения.

Если банк отказывает вам, укажите причину. Устранить формальные недостатки и при необходимости дополнить комплект документов. Если вы получите второй отказ, обратитесь в другой банк.

Требования к заёмщикам

Для оценки кредитоспособности предпринимателей каждый банк разрабатывает индивидуальную программу. При этом учитывается текущее финансовое состояние заемщика и составляется общий прогноз на будущее.

Как получить потребительский кредит индивидуальному предпринимателю - порядок и специальные предложения для предпринимателей

Каждый банк разрабатывает индивидуальные механизмы проверки предпринимателей перед выдачей кредита

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита предпринимателю:

  • Уровень дохода. Подтверждено бухгалтерской и управленческой отчетностью ИП. Банк учитывает ваш среднемесячный доход и прибыль, а также размер уплаченных налогов и отчислений. Преимуществом будет наличие расчетного счета индивидуального предпринимателя в банке, в котором запрашивается кредит.
  • Кредитная история. Если вы ранее брали кредит, он учитывается в вашей кредитной истории, которую может просмотреть менеджер любого банка. Своевременные платежи формируют положительную историю заемщика, просрочка платежа — отрицательная.
  • Право собственности на недвижимость. Право собственности может выступать в качестве залога.
  • Наличие поручителей.
  • ИП действителен не менее одного года, срок действия не менее шести месяцев.
  • Отсутствие административных и уголовных правонарушений со стороны индивидуальных предпринимателей.
  • Если вы регулярно платите зарплату сотрудникам, своевременно вносите обязательные платежи в бюджет, имеете хорошую кредитную историю и готовы предоставить залог, то банк, скорее всего, предоставит вам ссуду.

    Необходимые документы

    В банке понадобится стандартный пакет документов на физическое лицо, а также финансовая отчетность индивидуального владельца бизнеса.

    Как получить потребительский кредит индивидуальному предпринимателю - порядок и специальные предложения для предпринимателей

    Внимательно заполните форму заявки на кредит — предоставьте максимально подробную информацию о себе и своем бизнесе

    В комплект документов, прилагаемых к кредитной заявке, входят:

  • паспорт + его копия;
  • сертификат ОГНИП;
  • выписка из реестра предпринимателей, полученная не более месяца назад;
  • копии отчетов, представленных в налоговом периоде за отчетный период (квартал / год);
  • справки о текущих счетах, открытых на ваше имя;
  • справка об отсутствии задолженности.
  • Кроме того, банк может запросить список собственности, копии бухгалтерских книг доходов и расходов, счета-фактуры и документы о наличии оборотных средств в банках.

    Виды потребительского кредитования ИП

    Как владелец бизнеса вы можете получить один из двух типов потребительского кредита: экспресс-кредит или обеспеченный или обеспеченный кредит. Если вы планируете потратить деньги на расширение своего бизнеса или покупку оборудования, вам не дадут разрешения на получение потребительского кредита — лучше всего принять участие в программах поддержки предпринимательства.

    Экспресс-заём

    Экспресс-кредиты выдаются в магазинах и микрофинансовых организациях. Получить ссуду без подтверждения дохода можно, предоставив минимальный пакет документов — обычно для заключения договора достаточно паспорта. У экспресс-кредита есть два недостатка:

  • переплата достигает 82% годовых;
  • сумма кредита не превышает 100 тыс руб.
  • Берите «быструю ссуду» только в том случае, если деньги вам нужны сразу, и в то же время вы уверены, что сможете погасить долг раньше, чем предполагалось.

    Потребительский кредит

    После подтверждения уровня дохода вы можете получить ссуду в банке как физическое лицо. Кредитные организации представляют следующие условия потребительского кредитования для деловых людей:

  • при кредите до 100 тыс руб. — документальное подтверждение прибыльности компании;
  • при кредите 100-500 тыс руб. — наличие одного или двух поручителей;
  • при кредите более 500 тыс руб. — оформление залога.
  • Как получить потребительский кредит индивидуальному предпринимателю - порядок и специальные предложения для предпринимателей

    Вы получите потребительский кредит быстрее, если у вас есть недвижимость, которую вы можете предоставить банку в залог: квартира, автомобиль или дорогостоящее оборудование

    Указывая в заявлении цель получения кредита, напишите конкретно: получение образования, покупка бытовой техники, поездка в отпуск. В 95% случаев банки не доверяют начинающим предпринимателям, а это значит, что чем больше информации будет доступно, тем лучше.

    Ищите специальные банковские предложения для предпринимателей. Участие в программах потребительского кредитования выгодно из-за низких процентных ставок, но получая кредит по специальной программе для индивидуальных предпринимателей, вы минимизируете риск получить отказ и испортить свою кредитную историю.

    Какие банки дают кредиты ИП

    Если вы хотите оформить потребительский кредит, выберите несколько солидных банков в вашем городе и изучите их специальные предложения для предпринимателей. Прежде всего, отправляйтесь туда, где у вас есть текущий счет — банки более лояльны к своим клиентам.

    Сбербанк России

    Сбербанк предлагает предпринимателям три программы кредитования:

  • «Доверие» в размере 17% на срок до 3 лет, без гарантий;
  • «Деловой траст» из расчета 14,52% на срок до 3 лет, гарантированный правом собственности;
  • «Экспресс на депозит» по ставке 16-19% на срок до 4 лет, с залогом.
  • Ссуды на все программы выдаются наличными. Банк позиционирует продукты как финансовую поддержку для решения бизнес-задач, но нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Получая такой заем на личные цели, убедитесь, что сможете его погасить, иначе вы рискуете испортить свою деловую репутацию, когда выяснится, что средства были потрачены не на коммерческие цели.

    Как получить потребительский кредит индивидуальному предпринимателю - порядок и специальные предложения для предпринимателей

    Если вам нужен надежный кредитор, обращайтесь в Сбербанк

    Если вы зарегистрированы как индивидуальный предприниматель и одновременно работаете, есть возможность подать заявку на получение кредита для физического лица. Для этого вам понадобится копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ. Программы кредитования для физических лиц:

  • без безопасности;
  • под поручительство;
  • под залог недвижимости.
  • Индивидуальные предприниматели, которые проработали в банке много лет и имеют безупречную кредитную историю, могут обратиться к менеджерам с индивидуальной заявкой на потребительский кредит. Служба безопасности проверит кредитоспособность клиента и примет решение о выдаче кредита.

    ОТП банк

    ОТП Банк предлагает индивидуальным предпринимателям и нотариусам специальную кредитную программу «Деловые люди». Вы можете получить сумму от 15-200 тысяч рублей без гарантий и гарантий. Срок кредита — до двух лет, процент переплаты — от 34,9% годовых. Обязательные требования: возраст заемщика от 25 лет, стаж работы индивидуальным предпринимателем или нотариусом — от 12 месяцев.

    Как получить потребительский кредит индивидуальному предпринимателю - порядок и специальные предложения для предпринимателей

    ОТП Банк охотно выдает кредиты предпринимателям

    Второй способ получить ссуду — воспользоваться программой экспресс-кредита по паспорту, не требующей подтверждения дохода. Недостаток предложения — высокая процентная ставка. Экспресс-ссуду можно получить в отделении банка или в магазине во время покупки.

    В обоих случаях при обращении в банк вам необходимо будет заполнить анкету: указать свои личные данные и цель получения кредита.

    Россельхозбанк

    Россельхозбанк предлагает два вида кредитов для малого бизнеса:

  • «Микро» — от 100 тыс. Руб. До 4 млн руб.;
  • «Быстрое решение» — от 100 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.
  • Как получить потребительский кредит индивидуальному предпринимателю - порядок и специальные предложения для предпринимателей

    Россельхозбанк уделяет приоритетное внимание заемщикам, работающим в аграрном секторе

    Ссуды выдаются для решения бизнес-задач, но подтверждение целевого использования не требуется. Сумма до 500 тысяч рублей будет выдана вам не выходя из представителей банка в штаб-квартире бизнеса. Получая такую ​​ссуду в личное пользование, вы берете на себя ответственность за любые риски.

    ВТБ 24

    В банке действует программа «Коммерсантъ», которая позволяет получить кредит на любые цели без предоставления гарантий, но с условием подтверждения уровня официального дохода предпринимателя и сроком работы от 12 месяцев. Ставка по кредиту — 13% годовых, сумма выдачи — до 5 млн руб., Срок возврата — до 60 месяцев.

    Как получить потребительский кредит индивидуальному предпринимателю - порядок и специальные предложения для предпринимателей

    ВТБ 24 — один из банков, предлагающих самые выгодные условия кредитования предпринимателям

    Вы можете заложить недвижимость, чтобы получить более низкую ставку.

    Кредит не предоставляется предпринимателям, работающим в следующих отраслях:

  • азартные игры и развлечения;
  • строительство многоэтажных домов;
  • строительство городской инфраструктуры;
  • кредит, в том числе бизнес;
  • сельскохозяйственные работы.
  • Все направления подробно описаны на сайте банка в описании программы.

    Если до открытия бизнеса вы взяли потребительский кредит в ВТБ 24 и платите его регулярно, банк может сделать вам персональное предложение о выдаче дополнительного кредита. В этом случае для получения требуется только паспорт.

    Таблица: сравнение кредитных предложений для предпринимателей

    Программа Сумма Продолжительность, мес Размещение, % Требования заемщика
    Сбербанк России
    «Уверенность» До 3 млн руб. До 36 От 17% Годовой оборот ИП до 60 млн руб.
    Гарантия физического лица.
    Возраст заемщика 23-65 лет.
    Срок работы индивидуальным предпринимателем — 12 месяцев.
    На следующий отчетный период убыточного бизнеса нет.
    «Деловое доверие» От 500 тыс. Руб.
    Максимальная сумма зависит от стоимости залога
    До 36 От 14,52% Обеспечение: переводные векселя, коммерческая и жилая недвижимость, производственные помещения.
    Поручительство от члена семьи.
    Срок деятельности: от 12 месяцев с залогом недвижимости; на 3 месяца при залоге векселей.
    Программа не работает в некоторых регионах РФ.
    «Экспресс под залог» До 5 млн руб. До 48 От 16 до 19% Обеспечение: имущество, автотранспорт, собственное оборудование.
    Гарантия физического лица.
    Возраст заемщика 23-65 лет.
    Срок деятельности — от 12 месяцев.
    Наличие расчетного счета в отделении банка, куда индивидуальный предприниматель оформляет кредит.
    Для физических лиц До 3 млн руб. До 60 От 12,9% Возраст от 21 года.
    6 месяцев опыта работы на последней работе.
    Общий стаж от 1 года за последние 5 лет.
    ОТП Банк
    «Деловые люди» До 200 тыс. Руб. До 48 От 34,9% Возраст: 25-65 лет.
    Срок фактической работы индивидуального предпринимателя — 12 месяцев.
    «Экспресс-кредит» До 1 млн руб. До 60 От 11,5% Возраст: 25-68 лет.
    Стаж работы на последней работе — от 3 месяцев.
    Срок действия IP — от 12 месяцев.
    Россельхозбанк
    «Микро» До 4 млн руб. (без осмотра места нахождения — до 500 тыс руб.) До 36 Зависит от срока кредита Гарантия супруга.
    Залог: недвижимость, транспорт, оборудование.
    Страхование жизни обязательно.
    Наличие банковского счета.
    «Быстрое решение» До 1 млн руб. (без осмотра места деятельности — до 500 тыс руб.) До 12 Зависит от срока кредита Гарантия супруга.
    Депозит не требуется.
    Особый налоговый режим: СТС, ЕНВД, ПСН, ЕСХН.
    ВТБ 24
    Коммерсантъ До 3 млн руб. До 60 От 13% Процентная ставка рассчитывается индивидуально

    Советы бизнесмену — как не получить отказ

    Основная причина отказа в кредитовании — недостаточная платежеспособность предпринимателя. Собираясь взять кредит, будьте готовы к тому, что вам потребуют все документы, подтверждающие прибыльность бизнеса. Банки настороженно относятся к индивидуальным предпринимателям, поскольку им сложно рассчитать свои финансовые перспективы.

    Постарайтесь перестраховаться при получении кредита:

    1. Предоставьте залог, но помните, что банк решает сам, подходит ли ваша недвижимость в качестве залога.
    2. Согласитесь заключить договор страхования жизни. Это не просто навязанная услуга, а гарантия возврата кредита даже в случае возникновения затруднений.
    3. Соберите как можно больше документов, подтверждающих вашу кредитоспособность.

    Не теряйте самообладания после получения отказа: менеджер, который общается с вами, не принимает решения по кредиту, а только доводит до клиента информацию от кредитного комитета. Узнайте, в чем причина отказа и как можно разрешить ситуацию.

    Начав бизнес в качестве индивидуального предпринимателя, не спешите оформлять потребительский кредит. Выберите банк для открытия текущего счета и сотрудничайте с ним по всем вопросам, зарабатывая положительную деловую репутацию. Участвуйте в программах развития предпринимательства, подключайте овердрафтные счета и вовремя погашайте лишнюю задолженность. Имея хорошую кредитную историю, в течение 1-2 лет вы сможете обратиться в свой банк с индивидуальной заявкой на потребительский кредит.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Сервис помощи по юридическим вопросам, узнайте, как решить вашу проблему
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: