Иногда для бизнеса есть хорошая идея и желание воплотить ее в жизнь, но не требуется стартовый капитал. Действительно, этого капитала очень много, и один из инструментов современного мира, воплотивший его перераспределение, — доступное и популярное для всех кредитование. Его предлагают как банки, так и другие коммерческие структуры, которые стремятся увеличить свой капитал, одновременно помогая нуждающимся.
- Как получить кредит начинающим предпринимателям
- Видео: 4 возможных варианта для кредитования
- Условия и способы оформления кредита для ИП
- Видео: так ли необходим кредит
- Предложения банков
- Таблица: кредитные предложения «Русского торгового банка»
- Таблица: кредитное предложение «Далена-Банка»
- Таблица: кредит для ИП от банка «Возрождение»
- Преимущества и недостатки
Как получить кредит начинающим предпринимателям
Что касается стартапов, то банки не хотят их финансировать (банкротства по разным оценкам возможны в 70-85% случаев). Для продвижения нового вида бизнеса проще и быстрее обратиться за помощью к микрофинансовой организации (МФО) или оформить потребительские банковские кредиты для физических лиц. Сумма будет небольшая (от нескольких десятков тысяч до полумиллиона рублей), но пакет документов намного меньше, чем у индивидуального предпринимателя.
Очень часто в МФО для принятия решения о выдаче кредита требуется только документ, удостоверяющий личность, то есть паспорт. Впоследствии проверяется ваша платежеспособность по взносам в Пенсионный фонд. В банке помимо паспорта могут подать заявление на получение CIF, справки о доходах, копии трудовой книжки, военного документа, удостоверяющего личность, паспорта, водительских прав и так далее. Главное перед тем, как подавать заявку на получение кредита, убедиться, что МФО зарегистрирована в госреестре и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.
МФО — это уникальный и зачастую единственный способ для микропредприятий получить доступные средства на развитие.
пресс-служба Минэкономразвития
газета «Известия» от 06.07.2017
Обратной стороной кредитов МФО является завышенная ставка, которая сегодня составляет в среднем 39-60% годовых. Нет смысла брать «такие дорогие деньги» больше месяца. Если речь идет об индивидуальном предпринимателе, который работает не менее трех месяцев, с большим объемом работы и длительным периодом использования, то следует рассмотреть возможность использования банковских программ для поддержки малого и среднего бизнеса или получения кредита под залог недвижимости.
Видео: 4 возможных варианта для кредитования
Условия и способы оформления кредита для ИП
Для получения кредита на продвижение нового перспективного проекта в банк необходимо предоставить следующие документы:
Когда один предприниматель успешно работает в течение некоторого времени, кредиторы будут иметь большее преимущество. Однако также необходимы следующие документы:
Если сумма кредита значительна, может потребоваться залог и / или поручитель и следующие документы:
Если основные средства используются в качестве обеспечения, в банк необходимо предоставить:
Видео: так ли необходим кредит
Предложения банков
По состоянию на 1 марта 2018 г в России действовала 551 кредитная организация (актуальную статистику см. На сайте ЦБ РФ), и почти все они предоставляют субсидированные кредиты малому и среднему бизнесу. Суммы кредита составляют от десятков тысяч до миллионов рублей (в том числе в иностранной валюте), ставки от 1 до 35%, сроки от 1 месяца до 15 лет. Спектр вариантов очень широк и зависит от многих факторов, в том числе от сферы деятельности. Например, наибольшую поддержку государства имеют агропромышленный комплекс и научно-технические предприятия. В результате компании, работающие в этом секторе, могут получить ссуду под низкую процентную ставку.
При выборе продукта нужно обращать внимание на скрытые комиссии, возможность досрочного погашения и штрафные санкции за нарушение условий кредитного договора. И вы также должны быть готовы к тому, что большинство банков требуют, чтобы вы открывали текущий счет и переводили им свои счета.
Чтобы выбрать подходящий кредитный продукт, следует внимательно изучить актуальные предложения банков. Популярные интернет-ресурсы, например, портал Banki.ru, отлично подходят для этого.
На популярном банковском сайте вы можете самостоятельно выбрать подходящие вам термины с помощью удобной формы поиска
Кроме того, достаточно обратиться в понравившийся банк из сформированного списка и уточнить условия кредита. Одно из интересных предложений на рынке в этом направлении — кредит «На развитие бизнеса» от Русского Торгового Банка.
Таблица: кредитные предложения «Русского торгового банка»
| Сумма кредита | 5 000 000–50 000 000 руб |
| Срок кредита | 3 месяца — 3 года |
| Ставка по кредиту | 16‒18% |
| Стоимость регистрации | 1‒1,5% |
| Условия досрочного погашения | без ограничений и штрафа |
Иные постоянные условия предлагает Далена-Банк в рамках овердрафта».
Предприниматель может получить кредитные средства на пластиковую карту «Далена Банк»
Таблица: кредитное предложение «Далена-Банка»
| Сумма кредита | 500 000–10 000 000 руб 30% от среднемесячного оборота расчетного счета |
| Срок кредита | 6 месяцев — 2 года продолжительность транша — 30 дней |
| Ставка по кредиту | 15–17,5% |
| Стоимость регистрации | 0,1% от установленного лимита, ежемесячно |
Если ваш индивидуальный предприниматель существует не менее года и у вас есть материальное обеспечение в виде недвижимости, оборудования или транспортного средства, вы можете рассчитывать на субсидированные кредиты от банка «Возрождение» в рамках совместной программы с МСП Банком.
Банк «Возрождение» предоставляет кредиты не только малому, но и среднему бизнесу
Таблица: кредит для ИП от банка «Возрождение»
| Сумма кредита | 10 000 000‒1 000 000 000 руб |
| Срок кредита | до 3 лет |
| Ставка по кредиту | 9,6% — для среднего бизнеса, 10,6% — для малого бизнеса |
Прежде чем банк выдаст ссуду, лицо, запрашивающее деньги, тщательно проверяется. Оценивается его финансовое состояние, отношение к госструктурам, родство с политическими деятелями, кредитная история и многое другое.
Аналогичным образом рассматривается поручитель, если требуется или предоставляется по запросу заемщика. Для банка это дополнительная гарантия возврата средств, а для кредита — получение более выгодных условий. Для банка также важны цель кредита, полнота и достоверность предоставленных документов.
Затем кредитная служба проводит анализ, который может занять от 3 до 14 дней, и дает ответ в пределах своей компетенции. Если проблема выходит за рамки этой картины, о ней будет сообщено высшему руководству, что может занять до месяца.
Преимущества и недостатки
Кредит получен, можете распоряжаться им и переходить на следующий уровень своего развития. Это, безусловно, преимущество, но расслабляться нельзя. Всегда нужно думать об альтернативных способах погашения кредита. В конце концов, бизнес не всегда бывает успешным, поэтому предприниматель рискует потерять его и попасть в долговую яму.
Кредитные соглашения должны строго соблюдаться, а проценты должны выплачиваться вовремя, иначе они будут заполнены штрафами и пени. И, в конце концов, есть риск потерять бизнес и заплатить более высокую цену, чем ожидалось.
Обобщая вышесказанное, можно выделить основные полярности.
Профессионалы:
Недостатки:
Только ссуда, от которой вы отказались, беспроблемна
Конечно, кредит — это, с одной стороны, облегчение, а с другой — рабство. Если вы уверены, что ваш бизнес будет процветать и ему ничего не угрожает, когда вы уже нашли все возможные способы пополнения сокровищ из других источников и остается только этот путь, то «те, кто не рискует, не пейте шампанское». Однако деньгам всегда нужен счет, а настоящему предпринимателю нужны мечты и полет фантазий, невозможный при постоянном психологическом давлении, вызванном кредитной зависимостью. Поэтому взвешивайте все за и против и не принимайте решения легкомысленно.
