Гражданин, взяв ссуду, принимает на себя возложенные на него обязательства по ее погашению. Несвоевременные платежи, отказ в выплате долга или другие нарушения фиксируются банком, формируя плохую кредитную историю. Впоследствии у таких граждан возникают проблемы с получением кредита.
Банковский взгляд на кредитную историю
При обращении в банковскую организацию ее сотрудник изучает «досье» посетителя. По результатам проверки кредитной истории принимается решение о выдаче кредита. BCI хранят всю информацию о финансовых обязательствах гражданина в течение 15 лет и предоставляют ее любому кредитору, с которым у них есть договорные отношения.
Финансовым учреждениям требуется кредитная история для оценки кредитоспособности потенциального клиента.
Виды кредитной истории:
Важно!
Финансовые учреждения в условиях жесткой конкуренции справедливо относятся к своим заемщикам, снижая уровень требований.
Большинство банков регулярно создают специальные программы, содержащие разные условия для разных категорий клиентов в зависимости от их кредитной истории.
Это увеличивает шансы занять у людей с отрицательным кредитным рейтингом. Но чтобы обезопасить себя, банки предоставляют таким гражданам лишь небольшую сумму с высокой процентной ставкой.
В качестве решения проблемы граждане могут обратиться в организации, не проверяющие их кредитную историю. Такая возможность появилась благодаря увеличению количества банковских структур с каждым годом. Гражданин может только решить, в какой банк обращаться.
Важно!
Вы можете улучшить свою кредитную историю, если своевременно выполняете свои обязательства перед кредитором.
Эффекты
Какие банки не проверяют кредитную историю
Ряд финансовых институтов работает с гражданами, у которых плохая кредитная история. Это часто наблюдается в молодых банковских структурах, стремящихся сохранить свою прибыльность в конкурентной среде. Их цель в работе с такими людьми — расширить их клиентскую базу. Крупные банки могут кредитовать санкции, так как они изучают отчеты только за последние 12 месяцев.
| Наименование банка | Сумма займа | Годовая процентная ставка | Требования к заемщику | Особые условия |
| ОТП — Банк | До 4 млн руб | 10,5% | Опыт работы не менее 4 месяцев. | Договор составлен в упрощенной форме: можно просмотреть заявку онлайн.
Потенциальный клиент должен проживать в том регионе, где есть филиал местного банка. |
| Ренессанс кредитный банк | До 700 тыс. Руб | 10,9% | Заемщик должен относиться к возрастной категории: от 24 до 70 лет, иметь опыт работы от 3 месяцев. | Заявка обрабатывается моментально, высокие шансы на получение кредита у тех, кто оплачивает кредит на момент подачи заявки. |
| Совкомбанк | До 1 млн руб | 14,9% | Клиенту не нужно подтверждение дохода или опыта работы, подать заявку можно онлайн. | Гарантией оплаты для банка будет регистрация залога. |
| Тинькофф | До 2 млн руб | 12% | Иметь при себе паспорт и быть старше 18 лет. | Заявка будет одобрена, если заемщик не имеет просроченных платежей в течение последних 3 месяцев. Банк переводит сумму на карту или переводит ее курьером. Организация не требует подтверждения дохода. |
| Ситибанк | До 2,5 млн руб | 12,9% | Гражданин должен быть официально трудоустроен и иметь опыт работы не менее 3 месяцев. Частные предприниматели или люди без гражданства РФ не могут получить кредит. | Банк снижает риски, повышая процентную ставку и контролируя уровень доходов заявителя. |
| Альфа Банк | До 5 млн руб | 11,9% | Потенциальный клиент должен быть официально трудоустроен, иметь опыт работы от 6 месяцев и заработную плату от 10 000 рублей. Заявки принимаются от лиц старше 21 года. | Чтобы получить ссуду, человек должен проживать и быть зарегистрированным в регионе, где работают отделения банка. |
| Росбанк | До 3 млн руб | От 10,9% до 18,9 % | Гражданин должен иметь официальную работу и заработную плату не менее 15000 рублей. | Банк отдает предпочтение гражданам, получающим заработную плату на дебетовые карты организации. При получении кредита вы можете изменить дату платежа. |
| Банк Хоум Кредит | До 1 млн руб | От 9,9% | Потенциальный клиент должен иметь официальную работу и проживать в регионе, где открыты отделения банка. | Шансы на получение кредита выше у людей с плохой кредитной историей, если они подадут заявку на 30% от максимальной суммы и могут предоставить второй документ — СНИЛС. |
| Почтовый банк | До 1,5 млн руб | От 12,9% | Возраст гражданина должен быть от 18 до 62 лет. Заказчику необходимо будет предоставить паспорт и СНИЛС. | Для одобрения заявки рекомендуется указывать не более 50% от максимальной суммы. Заявка на снижение процентной ставки будет рассмотрена, если заемщик платит не менее 10 000 рублей в месяц. |
Важно!
Одобрение заявки зависит не только от выбора банка, но и от запрашиваемой суммы, а также от желания гражданина подтвердить свою платежеспособность: предоставить СНИЛС и справку 2-НДФЛ, заложить недвижимость.
Как еще можно получить кредит
Чаще всего банки предпочитают кредитовать людей с плохой кредитной историей, если у них есть счет для заработной платы. Часто этим гражданам предлагаются ссуды на субсидированных или субсидированных условиях, несмотря на задержки или штрафы.
В случае повышенного спроса на средства рекомендуется изучить специализированные программы кредитования — некоторые банки готовы сразу предоставить кредит наличными под высокую процентную ставку.
Если вы не хотите сотрудничать с крупными банковскими структурами, вы можете обратиться в микрофинансовые организации, где высока вероятность получения согласования в кратчайшие сроки и получения необходимой суммы после заключения договора.
Получение микрокредита в МФО
В микрофинансовых организациях процент одобрения заявок самый высокий. Объясняется это политикой таких учреждений: краткосрочные кредиты с высокими процентными ставками и выдача небольших сумм.
МФО, где высока вероятность получения кредита с плохой кредитной историей:
Заявка будет одобрена, как только сотрудники учреждения проверит платежеспособность потенциального клиента.
Оформление кредитной карты
Удобный способ получения средств — кредитная карта. Предоставляет ограниченную сумму для использования клиентами по высоким процентным ставкам. Некоторые банки разработали специальные условия для держателей карт, предоставив им дополнительные услуги.
Важно!
Кредитная карта предусматривает предоставление человеку небольшой суммы в пользование. Чтобы избежать выплаты процентов, вам просто нужно своевременно вносить платежи до истечения льготного периода.
Банки кредитных карт:
Чтобы получить кредитную карту, вам необходимо обратиться в отделение банка и предоставить необходимые документы. После одобрения заявки заказчик будет проинформирован об условиях изготовления бумаги.
Важно!
Тем больше шансов получить ссуду у граждан с плохой кредитной историей в банке, где они получают зарплату. Финансовые учреждения часто активно предлагают своим клиентам кредитные карты.
Возьмите кредит под залог
Финансовые учреждения более лояльны к гражданам с плохой кредитной историей, готовым брать кредиты под залог. С его помощью можно отправить заявку как на потребительский кредит, так и на автокредит и определенную сумму на покупку недвижимости.
Гарантия — это не только гарантия оплаты, но и повод для скорейшей оплаты. Гражданин должен быть готов предоставить документы, подтверждающие право собственности.
Условия и сумма кредита различаются в зависимости от банка и цели кредита. В случае нарушения договора банк имеет право наложить арест на имущество, указанное при заключении договора.
