Кто платит кредит после смерти заемщика

По статистике, в 2021 году каждый третий работающий гражданин РФ имеет хотя бы 1 кредит. Банки сегодня предлагают огромное количество кредитных продуктов различного назначения. Получив ссуду, гражданин принимает на себя обязательства по своевременной выплате выданной ссуды. Однако в течение срока действия кредитного договора может произойти многое, в том числе смерть заемщика.

В этой статье мы рассмотрим, что происходит с ссудой после смерти заемщика и кто должен ее вернуть.

Законодательное регулирование процесса

Кто выплачивает ссуду после смерти заемщика

Обязанность наследников отвечать по долгам умершего прописана в Гражданском кодексе России. Порядок наследования долговых обязательств перед кредиторами указан в нескольких нормативных актах (НПА), а именно:

  1. Изобразительное искусство. 1112 ГК РФ указывает, что в наследство входит не только имущество умершего, но и его долги.
  2. Изобразительное искусство. 1152 ГК РФ предусматривает, что наследство должно быть принято правильно (моментально и в полном объеме, с оформлением у нотариуса).
  3. Изобразительное искусство. 1175 ГК РФ указывает, что долги переходят к родственникам, принявшим наследство, и что сумма долгов не может превышать размер унаследованного имущества.

Таким образом, изучив указанные законодательные акты, становится понятно, что после смерти заемщика его обязанность по возврату кредита не отменяется, а передается наследникам или другим лицам.

Статья 1112 ГК РФ «Наследование»

Статья 1152 ГК РФ «Принятие наследства»

Статья 1175 ГК РФ «Ответственность наследников по долгам наследодателя»

Что происходит с кредитом, если человек умирает

Многие ошибочно полагают, что долговые обязательства аннулируются после смерти заемщика, но это не так. Согласно российскому законодательству, а именно ст. 1175 ГК РФ, после смерти гражданина его имущество вместе с долгами переходит к наследникам. В результате обязательства по кредиту после смерти заемщика переходят к его наследникам.

Обязанность вернуть ссуду умершего заемщика переходит к его родственникам только в том случае, если они приняли решение принять наследство умершего. В случае, если наследников больше, долг будет разделен между ними пропорционально долям наследственного имущества. Банк имеет право ходатайствовать о выплате долга умершего в течение 3 лет со дня вступления в закон о наследстве.

Важно: если задолженность перед банком значительно превышает стоимость оставленного умершим имущества, желательно отказаться от права наследования.

Помимо решения родственников о наследовании, судьба ссуды, предоставленной умершему гражданину, зависит от наличия договора страхования.

Кто выплачивает ссуду после смерти заемщика

Кто выплачивает ссуду после смерти заемщика

Если была страховка

Сегодня многие банки настаивают на страховании кредита. Соглашение предполагает защиту интересов банка (т.е возврат долга) в случае наступления страхового случая. Это может быть потеря постоянной работы, инвалидность или смерть заемщика.

Если заемщик оформил страховку жизни во время получения кредита, в случае смерти страховая компания должна выплатить оставшуюся часть кредита. Однако наследники должны быть готовы к любому отказу. Ситуации, не связанные со страховыми случаями, всегда указываются в договоре со страховой компанией. У каждой страховой компании есть свой список таких случаев, но в обобщенном виде он выглядит так:

  1. Авария.
  2. Хроническое заболевание.
  3. Злоупотребление алкоголем или наркотиками.
  4. Самоубийство.
  5. Венерические заболевания.

Если смерть заемщика наступит по любой из вышеперечисленных причин, в страховом возмещении будет отказано.

Если смерть должника считается страховым случаем, наследники умершего должны как можно скорее сообщить страховщику о несчастном случае. Позднее уведомление в Великобританию грозит отказом в выплате.

Если не было страховки

Если умерший не заключил договор страхования, обязанность вернуть ссуду переходит к его наследникам. Согласно российскому законодательству, родственник умершего заемщика обязан вернуть долг в размере, не превышающем стоимость унаследованного имущества.

Справка: банки не могут требовать от наследников возврата остатка кредита. Несмотря на это, многие организации настаивают на полном погашении кредита и угрожают судебным разбирательством.

В каких случаях долг переходит по наследству

Согласно гражданскому законодательству Российской Федерации, после смерти гражданина его имущество переходит в наследство его родственникам. Долговые обязательства передаются по наследству вместе с правом собственности. Уберечься от выплаты долгов умершего можно только полностью отказавшись от своих наследственных прав.

Кто выплачивает ссуду после смерти заемщика

Кто получит наследство. Важно: в случае наследства родственник умершего не может принять только имущество, отказываясь выполнять оставшиеся долговые обязательства с умершим. Согласно нормам ГК РФ наследство необходимо принимать единовременно и в полном объеме. В противном случае необходимо оформить отказ от прав наследования.

Несмотря на эти положения гражданского права, наследник не должен нести ответственности по долгам, связанным с личностью умершего. Следовательно, согласно ст. 1112 ГК РФ следующие виды долговых обязательств не включаются в наследство:

  1. Долги по содержанию.
  2. Санкции.
  3. Долги за причинение вреда здоровью третьих лиц.

Эти долги автоматически списываются после смерти должника.

Обязан ли поручитель/созаемщик выплачивать кредит за умершего человека

Кто выплачивает ссуду после смерти заемщика

Если созаемщики / поручители были задействованы во время оформления кредита, оставшиеся долговые обязательства после смерти заемщика могут перейти к ним.

  1. Созаемщик. Совместный заемщик (созаемщик) привлекается, когда дохода первичного заемщика недостаточно для получения кредита. Часто обязательство по привлечению созаемщика предлагается банками для получения ипотеки или автокредита. Созаемщики имеют не только общие долговые обязательства, но и доли владения. В случае смерти титульного должника созаемщики обязаны погасить часть долга умершего. В такой ситуации они получают право требовать долю в имуществе умершего должника.
  2. Гарант. Поручитель выступает в роли «резервного заемщика». На момент подписания кредитного договора он принимает на себя обязательство по исполнению долговых обязательств заемщика перед банком в случае неуплаты кредита основным должником или после его смерти. В случае смерти заемщика обязательство по погашению остаточной задолженности ложится на плечи поручителя. Если родственники умершего отказались от права наследования, поручитель после исполнения возложенных на него обязанностей получает право потребовать уступки доли в имуществе умершего. Если родственники умершего должника унаследовали наследство, поручитель вправе потребовать от них возмещения понесенных убытков, которое может быть выражено либо в виде доли в имуществе умершего должника, либо в денежном эквиваленте.

Меры ответственности родственников заемщика

Кто выплачивает ссуду после смерти заемщика

Если при получении ссуды умерший не привлек созаемщиков или поручителей, наследники должника должны будут позаботиться о возврате ссудных средств. Перед вступлением в наследство родственники должны изучить наследство и размер текущей задолженности перед кредитором. Оценив будущие затраты и возможные выгоды после получения оставшейся собственности, вам необходимо будет принять решение о приобретении прав наследования.

В искусстве. 1175 ГК РФ указывает степень ответственности наследников перед обязательствами умершего. Согласно положениям вышеупомянутой правовой нормы, наследники несут ответственность по долгам умершего пропорционально доле полученного имущества и его стоимости.

Если у наследника есть имущество, которое оформлено банком в залог по кредитным обязательствам, он может сделать это двумя способами:

  1. Самостоятельно погасить задолженность и снять обременение с последующим оформлением имущества в собственность.
  2. Попросите кредитора выставить недвижимость на аукционе, чтобы покрыть задолженность выручкой. Если после продажи залога и закрытия договора займа остались свободные средства, они переходят к наследнику.

Более того, когда вы унаследуете заложенное имущество, вы все равно можете отказаться от своих прав наследования. В этом случае банк примет на себя гарантию для дальнейшей продажи и возврата своих средств.

Особенности и порядок погашения кредита

Первое, что должны сделать родственники умершего заемщика, — оценить возможность вступления в права наследования. Если размер унаследованного имущества превышает размер задолженности перед кредитором и принято решение о вступлении в наследство, то следует руководствоваться правилами ст. 1113, 1114 и 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно обозначенным правовым актам наследство признается принятым с момента его открытия. Датой открытия наследства считается день смерти наследодателя.

Поэтому, чтобы избежать возможных проблем в виде дополнительных штрафов и штрафов, необходимо как можно скорее сообщить об инциденте в банк. Вам нужно будет прикрепить к соответствующему приложению:

  1. Свидетельство о смерти должника.

    Кто выплачивает ссуду после смерти заемщика

    Пример свидетельства о смерти

  2. Свидетельство о праве на наследство (в случае наследства).

    Кто выплачивает ссуду после смерти заемщика

    Пример свидетельства о праве на наследство

В таких ситуациях банки, как правило, прекращают начисление процентов и расчет просрочки. После внесения наследства и получения соответствующих документов кредитор может потребовать от наследника выплатить долг в соответствии с предыдущим графиком платежей или согласовать новую периодичность платежей.

Статья 1113 ГК РФ «Открытие наследства»

Статья 1114 ГК РФ «Момент открытия наследства»

Как избежать погашения задолженности после смерти заемщика?

Единственный способ освободить умершего от долговых обязательств — отказаться от наследства. В ряде ситуаций это единственно возможный способ выхода из сложившейся ситуации. Чаще всего к этому варианту прибегают в ситуациях, когда сумма долга несопоставима со стоимостью полученного имущества.

При принятии решения об отказе от наследства необходимо будет обратиться в нотариальную контору по месту открытия этого наследства. Для оформления отказа необходимо написать соответствующее заявление. Чтобы банк отказался от попыток взыскания долга с родственника умершего заемщика, необходимо предоставить в кредитную организацию документ, подтверждающий отказ от вступления в наследство.

Заключение

Когда дело доходит до получения кредита в банке, мало кто задумывается о последствиях, которые наступят в случае смерти заемщика. Несмотря на это, такая ситуация доставит немало хлопот уже скорбящим родственникам погибшего. Согласно нормам российского законодательства, долги умершего гражданина наследуются наравне с его имуществом и подлежат обязательной оплате. Избавиться от этой обязанности можно, только отказавшись от унаследованного имущества. В случае получения наследства невыплаченные ссуды наследодателя должны быть возвращены членами его семьи. В некоторых ситуациях эта ответственность может быть возложена на поручителей и / или созаемщиков.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Сервис помощи по юридическим вопросам, узнайте, как решить вашу проблему
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: