Всем известно, что долги нужно возвращать, но не всегда можно оперативно отреагировать на взятые на себя финансовые обязательства. Если деньги взяты в долг у друзей, проблема может быть решена путем мирных переговоров. Другой вопрос, выступает ли банк или микрофинансовая организация в качестве кредитора. Если эта компания не может взыскать долг самостоятельно, она использует для этого коллекторское агентство. Такие организации специализируются на внесудебном взыскании проблемных долгов и иногда выходят за рамки дозволенного. Что делать, если коллекторы просят оплатить чужие долги? Попробуем вместе разобраться в этой сложной ситуации.
- Откуда берутся чужие кредиты
- Человек указан в качестве поручителя
- Недостоверные сведения
- Когда должник супруг (а)
- Долг числится за коллегой по работе или знакомым
- Что говорит закон
- Как правильно говорить с коллекторами
- Как бороться с телефонными звонками коллекторов
- Жалоба в банк и НАПКА
- Жалоба в полицию
- Жалоба в прокуратуру
Откуда берутся чужие кредиты
Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо обратиться к действующему законодательству и понять само определение «чужой заем».
Таким образом, закон разрешает взыскание долгов с посторонних лиц в трех случаях:
- Гарантия. Здесь все ясно: человек выступает поручителем по кредиту и разделяет финансовые обязательства с основным заемщиком. Этот нюанс прописан в кредитном договоре, который подписывает лицо, решившее выступить поручителем.
- Семейные долги. В некоторых кредитных программах супруги автоматически становятся созаемщиками, даже если только один из них подписывает договор. В первую очередь это сфера ипотечного кредитования. В таких ситуациях закон допускает взыскание долгов второго супруга даже за счет совместно нажитого имущества.
- Наследование. Банковские правила построены таким образом, что долги могут передаваться по наследству. Например, если родители взяли ссуду на покупку собственности, но не смогли выплатить ее из-за смерти, это обязательство переходит к детям вместе с правом собственности.
В остальных случаях гражданин не обязан отвечать по долговым обязательствам других лиц, даже если у них есть близкие родственники: братья, сестры, дети и т.д. Этот штраф признан незаконным.
Рассмотрим ряд конкретных ситуаций.
Человек указан в качестве поручителя
В этом случае сбор будет законным. Согласно положениям ст. 363 cc, финансовая ответственность поручителя и заемщика признается солидарно. Поэтому, если вас попросили поручиться за кого-то перед банком, вам не следует рассматривать эту процедуру как простую формальность.
Дело в том, что если основной заемщик не выплатит ссуду, это придется сделать поручителю. В случаях, когда поручитель также уклоняется от исполнения финансовых обязательств, банк может на законных основаниях делегировать взыскание долга через коллекторское агентство. Людям, попавшим в такую ситуацию, ни в коем случае нельзя «убегать» из банка.
Оптимальный вариант — попытаться договориться с заемщиком или обсудить варианты погашения кредитной задолженности с банковской организацией. Например, реструктуризация кредита.
Важно! Если поручитель оплачивает долги основного заемщика, он имеет право взыскать с последнего в судебном порядке всю сумму.
Статья 363 ГК РФ «Ответственность поручителя»
Недостоверные сведения
Такое тоже бывает. В базах коллекторских агентств творится настоящий бардак. Некоторые заемщики могут оставить поддельный номер телефона или указать заведомо поддельный контакт. Этот номер занесен в базу данных и может быть удален только по инициативе заемщика.
В результате коллекционеры позвонят случайному человеку и попросят выплатить долги. Ситуация неприятная, но вполне разрешимая. Правда, чтобы решить проблему, жертве коллекционеров придется практически обойти власть.
При первом звонке с обязательством погасить чужой долг вам необходимо объяснить взыскателю, что должник здесь не проживает, и спросить, какую именно кредитную и финансовую организацию представляет звонящий. К сожалению, этого будет недостаточно, и звонки, скорее всего, продолжатся.
Поэтому вам необходимо посетить банк, в базе данных которого указан номер телефона. Здесь написано заявление с обязательством исключить телефон из базы. Затем банк берет справку об отсутствии кредитной задолженности, которая передается в коллекторское агентство. Если звонки продолжаются, заявление подается в полицию.
Пример беззалогового сертификата
Когда должник супруг (а)
Если муж является должником, жена должна будет отвечать по кредитным обязательствам, и наоборот. В этом случае коллекторы имеют право помнить о необходимости погашения долга, но только в рамках законодательства. Здесь недопустимы угрозы и психологическое давление.
Если сборщики долгов выбрали именно эту тактику взыскания долгов, не стесняйтесь обращаться в полицию или прокуратуру. Хотя долг по-прежнему должен быть возвращен, эти действия сборщиков долга квалифицируются как вымогательство и могут повлечь за собой наказание в виде лишения свободы сроком до 7 лет.
Долг числится за коллегой по работе или знакомым
Ситуация довольно обычная: человек подает заявку на микрозайм и в качестве дополнительного номера телефона оставляет контакт своего коллеги по работе. Если такой «друг» не погашает долг и перестает общаться, коллекторы начинают раздражать человека, номер которого указан в договоре.
Это не грозит ничем, кроме раздражения. Никто не обязан отвечать по долгам посторонних, поэтому угрозы коллекторов привлечь вас в суд — это один из методов психологического воздействия. Звонящий должен объяснить, что вы не имеете отношения к должнику. Если давление не исчезнет, вам следует обратиться в национальную ассоциацию профессиональных коллекционеров, в прокуратуру или полицию.
Что говорит закон
Как упоминалось ранее, долги других лиц взыскиваются только в тех случаях, когда они передаются в качестве залога, передаются по наследству и на имя супруга. В других ситуациях банк и сборщики долгов не имеют права беспокоить человека, требуя вернуть деньги, которые они не брали.
Если говорить о деталях, человек, которого беспокоят звонки из банка или коллекторского агентства, может действовать по следующим законам:
Федеральный закон от 27.07.2006 г. 152-ФЗ «О персональных данных»
Федеральный закон от 05.05.2014 N 97-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон« Об информации, информационных технологиях и защите информации »и некоторые законодательные акты Российской Федерации по вопросам упрощения обмена информацией с использованием информационных сетей и телекоммуникаций»
Статья 13.11 КоАП РФ «Нарушение законодательства РФ о персональных данных»
Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Как правильно говорить с коллекторами
Первое правило — никаких уговоров или извинений. Коллекционеры обычно строят диалог таким образом, чтобы вызвать у должника стыд или страх. Они говорят крайне резко, часто не позволяя человеку вставить в разговор ни слова. Это результат обучения, которое проходят сотрудники таких организаций.
На что имеют право коллекционеры
Этот стереотип необходимо сломать. Поэтому второе правило — задавать вопросы самому. Интересует имя звонящего, поинтересуйтесь, в каком агентстве они работают, юридический адрес, ИНН и другую важную информацию. В диалогах такого типа спрашивающий прав.
Третье правило — твердость. Не позволяйте коллекционеру показать, что вы напуганы или нервничаете. Это вызовет только психологическое давление. Если собеседник не отвечает на ваши вопросы, положите трубку, не говоря ни слова, и добавьте номер в «черный список».
Важно! Записывайте все разговоры с коллектором и обязательно уведомляйте звонящего. Это поможет вам избежать угроз и оскорблений. Регистр диктофона принимается судом в качестве вещественного доказательства, и любое неосторожное слово коллекционера на тему «да, я…» может стать основанием для возбуждения уголовного дела.
Как бороться с телефонными звонками коллекторов
Сразу заметим, что просто добавить номер коллекторского агентства в «черный список» недостаточно. В таких организациях работают умные ребята, которые звонят должникам с разных номеров. Этой тактики придерживаются все коллекционеры. Поэтому, чтобы призывы прекратились, необходимо подать жалобу в надзорные органы, которые контролируют деятельность этих организаций.
Жалоба в банк и НАПКА
В большинстве случаев банки пользуются собственными услугами по взысканию долгов. Если вы не брали ссуду, подайте жалобу в финансовое учреждение, интересы которого представляет взыскатель. Жалобу можно подать лично или через сайт банка.
Вы также можете подать жалобу в NAPCA, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Возможно, телефонные разговоры прекратятся не сразу, но в любом случае по факту обращения будет проведена официальная проверка.
Жалоба в НАПКА онлайн
Жалоба в полицию
Часто коллекторы не стесняются в выражениях, поэтому, чтобы побудить должника выплатить долг, они грозят нанести вред здоровью или материальный ущерб. В этом случае следует сразу сообщить звонящему, что после разговора вы напишете заявление в полицию.
Причины — вымогательство, угроза жизни и здоровью, если эти фразы промелькнули в речи коллекционера. Заявление сопровождается доказательствами, которые помогут привлечь виновных к ответственности. Письма коллекционеров, диктофоны, фото и видеоматериалы могут рассматриваться как доказательства.
Важно! Вы должны быть готовы к тому, что обращение в полицию закончится судебным разбирательством. Такие процессы обычно требуют много времени и усилий, но гарантированно помогут разрешить конфликтную ситуацию.
Жалоба коллекционера
Жалоба в прокуратуру
Обратившись в полицию, вы можете сразу же подать жалобу в прокуратуру с просьбой защитить права и интересы гражданского лица. Такие жалобы подаются лично или через Интернет. Вы можете отправить заказное письмо с уведомлением о доставке.
Разница между обращением в полицию и прокуратуру заключается в следующем. Полиция занимается ситуациями, которые можно классифицировать как уголовные преступления или административные правонарушения. Например, коллекторы угрожают должнику, порождают имущество, пишут надписи на входных дверях. Прокуратура проверяет законность действий организаций и физических лиц. Таким образом, вы можете пожаловаться на неправомерные действия коллекционеров одновременно в обе инстанции.
Добавим, что анонимно связаться с доверенностью невозможно: такие жалобы отклоняются без рассмотрения. Поэтому в заявке необходимо указать следующую информацию:
- Паспортные данные и адрес проживания заявителя;
- Изложение существа дела;
- Ссылки на действующее законодательство;
- Запрос о проверке прокурором.
Для таких запросов нет единой формы. Чтобы прокуратура могла быстро разобраться в обстоятельствах дела, к жалобе должны быть приложены доказательства неправомерных действий взыскателей.
