Открытие текущего счета для индивидуального предпринимателя не является обязательным. Многие предприниматели, занимающиеся розничной торговлей или оказывающие населению небольшие домашние услуги, преуспевают без банковского счета. Однако, если индивидуальный предприниматель расширяет свой бизнес или ведет бизнес-операции с предприятиями и организациями, в которых превышен допустимый лимит работы с наличными деньгами, открытие счета становится необходимостью.
- Порядок открытия расчётного счёта для ИП
- Стоимость оформления и обслуживания расчётного счёта
- Основные условия при выборе банка
- Тарифы на банковское обслуживание
- Таблица: тарифы наиболее популярных банков на открытие и обслуживание счёта для ИП (малый и микробизнес)
- Бесплатное открытие счёта и бесплатное обслуживание: что за этим кроется
Порядок открытия расчётного счёта для ИП
С 1 сентября 2016 года зарегистрировать банковский счет для частного предпринимателя стало намного проще. 191 от 23.06.2016, в банк не нужно предъявлять копию свидетельства о государственной регистрации или выписку из Единого реестра (ЕГРИП), замененную в 2017 году. А также свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции требуется.
В настоящее время банк получает все данные об индивидуальных предпринимателях в электронном виде вне зависимости от компетентной региональной ИФНС.
Теперь для получения счета от индивидуального предпринимателя сотрудники банка будут запрашивать только паспорт или доверенность, если бизнесмен открывает счет с помощью доверенного лица. Вам также может потребоваться лицензия для выполнения заданий, требующих лицензии.
Всем кредитным организациям предлагается оформить карту с образцами подписей самого предпринимателя или лиц, представляющих его в банке. Эта карта точно не понадобится, если все платежи через банк будут производиться только в электронном виде.
При условии, что текущий счет открыт для индивидуального предпринимателя в том же банке, где уже существует банковская карта для предпринимателя как физического лица, предприниматель также может открыть счет онлайн, не заходя в помещения банка.
Также, когда вы открываете счет, теперь нет необходимости уведомлять об этом «родную» налоговую инспекцию. Уведомление в ФНС об открытии счета теперь является обязанностью самого кредитора. Согласно статье 86 Налогового кодекса РФ банк обязан в трехдневный срок проинформировать налоговую инспекцию, Пенсионный фонд и Фонд социального страхования об открытии счета индивидуального предпринимателя.
А также распространенная банковская услуга — это оформление документов и открытие текущего счета для индивидуального предпринимателя в течение одного рабочего дня. Кроме того, многие банки теперь отправляют договор на подписание в офис или по месту жительства индивидуального предпринимателя курьером. И все это бесплатно.
Процедура открытия расчетного счета теперь значительно упрощена
Стоимость оформления и обслуживания расчётного счёта
Подавляющее большинство российских банков заинтересованы в увеличении числа клиентов. Поэтому кредиторы, соревнуясь друг с другом, стараются предложить своим потенциальным вкладчикам лучшие условия для открытия и ведения текущего счета. И банки также соревнуются, чтобы представить самые заманчивые предложения, которые они рекламируют в СМИ.
Основные условия при выборе банка
разобраться в рекламных материалах, обещающих бизнесменам «золотые горы», довольно сложно. При выборе банка рекомендуется руководствоваться следующими объективными критериями:
И, конечно же, необходимо собрать информацию о стабильности самого банка, чтобы не опасаться, что деньги на текущем счете сложно использовать или вообще исчезнут в неизвестном направлении.
Конечно, необходимо обратить внимание на профессионализм менеджеров банка, отметить, сколько времени уходит на обслуживание, оценить удобство внесения наличных, безопасность клиентов, отсутствие очередей у банкоматов и кассиров и другое факторы.
Наличие удобного и интуитивно понятного интернет-банкинга — смелое преимущество в пользу сотрудничества с кредитной организацией
Тарифы на банковское обслуживание
У большинства банков схожие тарифы на обслуживание клиентов. Кроме того, размер платы за ведение счета рассчитывается исходя из следующих операционных услуг:
Обычно в стоимость открытия счета входят пять форм, заверенные банком документы, карта с образцами подписей и подключение к Интернет-банкингу.
Таблица: тарифы наиболее популярных банков на открытие и обслуживание счёта для ИП (малый и микробизнес)
| Наименование банка | Ставки | Стоимость открытия счета, руб | Стоимость обслуживания аккаунта, руб. |
| Альфа Банк | «Готов», «Электроника», «Успех» и др. | От 0 руб. | От 490 руб. В месяц. |
| ВТБ 24 | Открытие бизнеса, развитие бизнеса, онлайн-бизнес и т.д. | От 1 500 руб. | От 1 200 руб. |
| Открытие | Бизнес, Комфорт, Промо и др. | От 5 990 руб. | Включено в стоимость тарифного плана. |
| Промсвязьбанк | Начните бизнес, платите меньше, Business Light и т.д. | От 0 руб. | От 0 руб. |
| Райффайзен Банк | «Малый бизнес» с пакетами «Максимум», «Оптимальный», «Базовый», «Старт» | Входит в стоимость услуги. | От 990 руб. |
| Сбербанк | «Легкий старт», «Удачный сезон», «Хороший доход» и др. | Бесплатно по всем тарифам. | От 0 руб. До 8000 руб. |
Главное при выборе банка — защитить средства на расчетном счете и обеспечить удобство их использования
Бесплатное открытие счёта и бесплатное обслуживание: что за этим кроется
Бесплатное открытие счетов для индивидуальных предпринимателей предлагает значительное количество банков. Они также входят в число самых популярных банков, перечисленных в таблице. Это, например, Райффайзенбанк.
Банки предоставляют бесплатную услугу открытия счетов для пополнения своей клиентской базы. Предприниматель, который уже открыл счет в банке, в первую очередь привыкает к его обслуживанию и его менеджерам. Во-вторых, расчетный счет индивидуального предпринимателя привязан к разным документам, в том числе к договорам. Таким образом, смена банка и текущего счета потребует от предпринимателя, помимо неизбежной траты времени и некоторых расходов на открытие нового счета, изменить свои данные во многих документах.
Поэтому в большинстве случаев в предложении банка об открытии счета искать бесплатно никакие уловки не приходится, так как эта процедура довольно распространена.
Что касается бесплатного и расчетно-кассового обслуживания, прежде чем подписать договор с банком, необходимо провести расследование. Дело в том, что полностью бесплатного обслуживания своих клиентов со стороны банка нет. А когда речь идет о бесплатном обслуживании, это означает, что клиент не платит ежемесячную плату, а оплачивает разовую операцию или другие услуги, которые компенсируют ему потери бесплатного обслуживания.
И если для большинства банков стоимость обработки платежного поручения колеблется в пределах 25-50 рублей, то в учреждениях с бесплатным обслуживанием стоимость разовых операций, таких как выдача платежного поручения или выдача наличных, обычно намного выше.
Это может быть выгодно предпринимателям, которые время от времени пользуются услугами банка. Например, раз в полгода заключается договор с крупной компанией и одновременно составляются платежные поручения на оплату материалов, необходимых для исполнения договора.
Помимо повышения цены на оказание разовых услуг, кредитные организации также возмещают комиссию за бесплатное расчетно-кассовое обслуживание за счет увеличения стоимости открытия расчетного счета. Например, банк «Авангард» взимает 1-3 тысячи рублей за открытие счета и, таким образом, покрывает расходы на бесплатное кассовое обслуживание.
Часто бесплатная услуга, предлагаемая банком, сопровождается увеличением комиссии за разовые банковские операции или более высокой стоимостью открытия текущего счета
Многие банки, предлагающие бесплатные услуги, возмещают убытки за счет повышения цен на онлайн-банкинг. Многие банки также предлагают своим клиентам бесплатный пробный период для предоставления определенных услуг. Например, такой популярный и надежный банк, как ВТБ 24, помимо бесплатного открытия счета, привлекает клиентов трехмесячным бесплатным подключением к Интернету и мобильным банкингом. Этот кредитор хорошо осведомлен о том, что клиенты, которые наслаждались всеми удобствами интернет-банкинга после трехмесячного бесплатного периода, вряд ли откажутся от его дальнейшего использования на уже оплаченной основе.
Поэтому лучше заключать договор с конкретным банком после тщательного анализа положительных и отрицательных сторон бесплатного обслуживания.
Регистрация расчетного счета в банке — непременное условие деятельности индивидуального предпринимателя, который намерен вывести свой бизнес на более высокий уровень. Выбор банка должен производиться на основе глубокого анализа, включая информацию о стоимости открытия текущего счета и расчетно-кассового обслуживания.
