Расчётный счёт ИП: зачем открывать и как правильно пользоваться

Один владелец бизнеса может использовать личный счет для совершения платежей. Это не запрещено законом, но не очень удобно. Если вы все еще думаете, открывать ли текущий счет или нет, вам следует взвесить преимущества и недостатки этого шага. Не все начинающие предприниматели знают, как открыть текущий счет, какие проблемы могут возникнуть в связи с его использованием, как правильно поступить, чтобы их избежать.

Зачем открывать расчётный счёт

Нужен ли мне текущий счет для ведения бизнеса? Обязательно понадобятся опытные предприниматели. Во-первых, вы сможете четко и ясно объяснить любому контролирующему органу, какие средства поступили к вам от клиентов и от вас поставщикам, подрядчикам или сотрудникам. И если вы используете свой личный счет в банке для тех же целей, не всегда можно доказать, что задолженность соседа, переведенная на вашу карту, является просто долгом соседа, а не комиссией, с которой вы не уплатили налоги.

Во-вторых, вы можете стать исполнителем некоторых работ или услуг по госзаказу. Государственным подрядчикам всегда требуется расчетный счет для заключения договора, независимо от того, является ли он индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

В-третьих, представьте себя на месте покупателя. Кому вы бы предпочли доверять: Маше, которая просит вас перевести пять тысяч рублей на ее личную карту, или Петру Ивановичу, который прислал вам реквизиты своего расчетного счета в банкноте?

В-четвертых, это удобно только для любых безналичных платежей (будь то зарплата ваших сотрудников, оплата по контракту с вашим клиентом или онлайн-покупки клиентов на вашем сайте).

У текущего счета больше преимуществ, чем недостатков

Как открыть расчётный счёт для ИП

В наш век онлайн-взаимодействия открыть текущий счет не составит труда. Теперь вы можете связаться с банком, которому доверяете, отправив запрос через его официальный сайт. На портале любой кредитной организации вы можете найти стоимость открытия текущего счета для ИП и правила его обслуживания, а также список необходимых документов.

Обычно для открытия счета необходимо предоставить следующие документы (список основной, банк может расширять его по своему усмотрению):

Если ваш бизнес лицензирован, вам нужно будет предоставить действующую лицензию. Кроме того, если другое лицо (например, бухгалтер) запрашивает открытие счета от вашего имени, потребуется нотариально заверенная доверенность.

Имейте в виду, что у каждого банка свои требования, поэтому может потребоваться дополнительная информация. Даже если вы ранее просматривали список документов на сайте и подавали заявку онлайн, заранее позвоните в банк и уточните, какие документы необходимо взять с собой, чтобы подписать договор об обслуживании текущего счета.

Небольшие банки, заинтересованные в привлечении клиентов, могут открыть счет очень быстро, в течение 24-48 часов. Большие банки работают медленнее. Но лучше всего заранее узнать по телефону или во время личного визита, перед подачей документов, чтобы решить, подходят ли вам такие условия или нет.

Если вы собираетесь открыть расчетный счет, заранее соберите пакет необходимых документов

Надо ли уведомлять налоговую об открытии счёта

Напоминаем, что теперь индивидуальные предприниматели не обязаны информировать Агентство по доходам, Пенсионный фонд и Фонд социального страхования об открытии текущего счета. Соответствующие поправки в Налоговый кодекс Российской Федерации, внесенные три года назад (май 2014 г.), исключили эту обязанность.

Однако это касается только счетов в российских банках. Если индивидуальный предприниматель открывает счет в иностранном банке, он обязан уведомить налоговую инспекцию в течение одного месяца. Вы также должны уведомить об изменении реквизитов вашего счета в иностранном банке. Форма уведомления доступна на сайте Агентства по доходам.

Специалисты налоговой службы должны быть должным образом проинформированы о счете предпринимателя в иностранном банке

Отказ в открытии расчётного счёта ИП

Иногда банк может отказать индивидуальному предпринимателю в открытии расчетного счета. В этой ситуации лучше не паниковать, а сразу выяснить причину отказа. Самая легко исправимая ошибка — это неполный комплект документов или какие-то неточности, ошибки, опечатки в предоставленных карточках.

Любой банк может отказать в открытии счета в случае нарушения закона. Например, если индивидуальный предприниматель признан в судебном порядке недееспособным, но продолжает работать или предоставил ложный адрес регистрации индивидуального предпринимателя. Причиной отказа в открытии счета могло быть наличие счета, который уже был открыт, но сейчас заблокирован из-за неуплаты налогов, долгов.

Подозрения в финансировании терроризма, легализация средств, полученных незаконным путем, уклонение от налоговых обязательств и забалансовых средств (например, «серые» зарплаты сотрудников) — все это дает банкам право отказать вам в открытии расчетного счета. Если вы долгое время не подавали налоговую декларацию или фактически не вели никаких дел, будьте готовы к тому, что это также вызовет подозрения у банка.

В случае отказа по этим причинам подсказок может быть всего два:

Банк вправе отказать бизнесмену в обслуживании, но для этого должна быть веская причина

Арест счёта судебными приставами

Судебные приставы могут заблокировать расчетный счет индивидуального предпринимателя только при наличии решения суда о взыскании долга. Однако в первую очередь необходимо знать о наличии долга и сроках его погашения. Во-вторых, аккаунт может быть арестован (заблокирован), если вы добровольно не выплатили долг и должны обязать себя соблюдать решение суда.

Арест будет снят, когда вы полностью погасите долг. Важно помнить, что арест может быть наложен только на ту часть средств, которая равна сумме долга. Например, у вас на счету пятьсот тысяч рублей, но вы должны двести тысяч. Только двести тысяч могут быть арестованы.

Где открывать счёт

Получить текущий счет можно в любом российском банке, имеющем лицензию на обслуживание юридических лиц. При выборе банка учитывайте следующее:

Ведение и обслуживание счёта

У одного предпринимателя нет ограничений на количество текущих счетов. Вы можете открывать их по мере необходимости, главное, чтобы их услуги были оплачены.

Вы можете внести средства на свой банковский счет, заполнив специальную форму (в которой вам нужно будет указать источник получения средств) и перевести наличные. Для проведения операций по счету вы можете использовать Интернет-банкинг (услуга доступна практически во всех банках).

Для снятия наличных обычно используется чековая книжка (вы можете снять деньги самостоятельно или у своего уполномоченного представителя). Для осуществления платежей на свой счет вам необходимо заполнить платежное поручение. Ваш банк обязательно посоветует, как использовать свой счет и интернет-банкинг.

Вы и ваш уполномоченный представитель можете использовать чековую книжку

Блокировка счёта

Помимо судебных приставов, другие государственные органы также могут заблокировать аккаунт. Чаще всего это налоговая служба. Почему аккаунт может быть заблокирован? На это есть несколько причин:

Что делать в такой ситуации? Первый шаг — выяснить, кто именно принял решение и почему. Если это отчет, необходимо срочно его предоставить (даже если это ошибка самого органа, лучше отправить отчет повторно, чтобы как можно скорее разблокировать аккаунт, и только потом обращаться в суд) . В случае неуплаты налогов и сборов погасите возникшую задолженность в кратчайшие сроки. Вы можете обжаловать действия банка или налоговых органов после того, как ваш аккаунт будет разблокирован.

Если проблема связана с каким-то предполагаемым преступлением, необходимо обратиться к проверенному юристу и действовать через него.

лучше всего решить проблему с арестом счета с помощью юриста

Торговый эквайринг: приём оплаты услуг с помощью электронных карт

Вспомните, как часто вы в разочаровании выходите из магазина, если видите на кассе рекламу: «Обслуживание банковских карт приостановлено». Безналичный расчет облегчит жизнь вашим клиентам.

Что необходимо сделать для подключения эквайринга

Нет необходимости подключать эквайринг в том же банке, где у вас есть текущий счет. Но при подаче соответствующего заявления вам обязательно понадобится текущий счет (иначе куда клиенты будут переводить средства?). Ищите доступный тариф с возможностью аренды оборудования (платежных терминалов).

Обычно банк берет проценты за безналичный расчет с каждой покупки. Заранее убедитесь, что в номере есть интернет (и именно то, что нужно для работы с платежными терминалами).

Терминалы для безналичной оплаты давно стали необходимостью для покупателей

Заявку на приобретение можно подать онлайн. Достаточно уточнить список необходимых документов по телефону. Сотрудники банка посоветуют, как пользоваться оборудованием. Имейте в виду, что привлечение продавца — это не то же самое, что приобретение через Интернет. Для приобретения в Интернете (онлайн-покупки через сайт за безналичный расчет) требуется дополнительное соглашение.

Приведенные выше краткие рекомендации помогут правильно открыть и использовать расчетный счет для индивидуальных предпринимателей, без конфликтов с властью, банком и клиентами сотрудничать.