Запрет на увольнение работников с ипотекой в 2018 году

В 2016 году два депутата от Либерально-демократической партии России (ЛДПР) подали в Госдуму закон, запрещающий увольнять работников, выплачивающих ипотеку, по разным причинам. В 2017 году нижняя палата парламента, рассмотрев законопроект в первом чтении, отклонила его. А это значит, что на момент увольнения никаких ипотечных льгот не появилось. Однако не исключено, что в будущем для этой категории работников все же появятся уступки.

Можно ли в 2018 году уволить работника с ипотекой

Ни закона, ни запрета. В 2018 году трудовое законодательство РФ не предусматривает льгот увольняемым работникам, выплачивающим ипотеку.

Это означает, что в ситуации, когда работодатель сталкивается с выбором, кого уволить, а кого уволить, при прочих равных условиях наличие ипотеки может иметь решающее влияние только в том случае, если сам работодатель считает этот фактор значительным. В этом отношении у него нет законодательных обязательств.

В 2016 году в Госдуму был внесен законопроект о запрете увольнения ипотечников. Но это оставалось недопустимым

Что касается законопроекта, то это поправка к ст. 81 ТК РФ, где перечислены все причины, по которым работодатель имеет право отделиться от работника независимо от его согласия. Авторы законопроекта предложили льготы для двух категорий ипотечников:

Еще одним условием продления льготы было первое использование ссуды.

Не допускается увольнение работника, имеющего обязательства по договору займа на жилой дом или квартиру на приобретенное им жилое помещение, по причинам, предусмотренным пунктами 2 или 3 части первой настоящей статьи.

Лужайка. 27093-7 «О внесении изменений в ТК РФ (о предоставлении работникам, имеющим обязательства по ипотечному договору жилого дома или квартиры, дополнительных гарантий в случае увольнения по инициативе работодателя или в связи с сокращением») в количестве или штабе).»

В пояснительной записке к документу евродепутаты указывают, что законопроект был направлен на защиту большинства потребителей этого типа кредитного продукта: недавних выпускников, у которых часто уже есть дети. Для них ипотека — обычно единственный способ купить дом. И нередки ситуации, когда эти люди в течение месяца или двух после получения ипотеки оказываются на улице и остаются одни с растущим долгом.

Однако в июле 2017 года при рассмотрении документа в первом чтении депутаты Европарламента его отклонили. По состоянию на 2018 год он числится в электронной базе данных Госдумы как архив.

Не исключено, что парламент все равно вернется к рассмотрению, или вам будет представлена ​​новая редакция законопроекта на ту же тему. Но никаких гарантий нет. И, главное, трудовое законодательство пока не претерпело изменений в пользу ипотеки.

Какие категории работников уже сейчас имеют льготы при сокращении штата

В 2018 году остается актуальным ряд льготных категорий работников, сокращение которых запрещено ТК РФ. Это включает:

Увольнение сотрудника одной из этих категорий возможно только после ликвидации компании.

Сокращая количество женщин, имеющих детей в возрасте до трех лет, закон запрещает

На практике, если у работодателя нет другого выбора, кроме как уволить бенефициара, ему предлагается возможность разделения по соглашению сторон. Но все зависит от того, какую компенсацию предложит работодатель. Ведь сотрудник не обязан соглашаться с его условиями и имеет право назначать контрагентов. Известен случай, когда женщина в Санкт-Петербурге подписала соглашение об увольнении, а потом узнала, что беременна, и отозвала свое согласие. Работодатель проигнорировал эти обстоятельства, но суд встал на сторону уволенного работника.

Две другие категории работников могут быть уволены только по соглашению с профсоюзом. Это несовершеннолетние, члены профкома, если он есть в компании, и ее президент. Если на предприятии нет профсоюзной организации, сокращение ребенка необходимо согласовать с инспекцией труда и органами опеки и попечительства.

Наконец, существуют разные категории работников, которые при прочих равных имеют право заявить, что в случае сокращения штата они имеют право преимущественного права остаться на работе:

Особенности увольнения военнослужащих при военной ипотеке

Военная ипотека — это особый случай, который актуален только для контрактных военнослужащих. С помощью этой льготы государство позволяет им решать жилищный вопрос с минимальными собственными затратами или без них. Но при этом надолго мотивирует людей в погонах на безупречную службу.

Участие в военной ипотеке осуществляется по следующей схеме:

1. После подписания первого контракта солдат получает право стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС).
2. С момента присоединения ему открывается счет, на который ежегодно переводится определенная сумма. Эти деньги вы сможете потратить только на покупку жилья или на погашение ранее взятой ипотечной ссуды.
3. После трех лет участия в НИС солдат получает право использовать накопленные деньги по прямому назначению. За три года на счету накапливается около одной трети максимальной суммы, на которую государство может рассчитывать за долгосрочное безупречное обслуживание. Сумма рассчитана исходя из того, что в возрасте 45 лет военнослужащий становится владельцем квартиры площадью 54 м2. В 2018 году максимальная сумма банковского кредита, которую банки могут предоставить по программам военного кредитования, составляет 2,4 миллиона рублей. Однако рассчитывать на такой размер не стоит — скорее всего, выделят меньше. Если военный желает отправить накопленную сумму в шекелях, в дальнейшем она будет увеличиваться с каждым годом.
4. Как только военные реализуют свое право на покупку жилья в ипотеку, государство выплачивает им ежемесячные выплаты. Солдат или сам офицер вправе делать регулярные взносы из собственных средств в дополнение к ним. Они пойдут на досрочное погашение кредита.

Но тут все зависит от того, как долго военный заемщик будет носить погоны и по каким причинам они будут сняты.

Государство использует военную ипотеку как средство мотивации защитников Отечества

Лучший сценарий для него — продержаться 20 лет. Имея такой опыт, при увольнении из армии по какой-либо причине он не должен возвращать государству ни первый взнос (он называется целевой ссудой на недвижимость — ЦЖЗ), ни ежемесячные выплаты. Но даже государство ему ничего не должно.

При сроке службы от 10 до 20 лет оптимальным для военнослужащего будет увольнение по льготным (уважительным) причинам. В этом случае он не только не обязан ничего возвращать государству, но и имеет право на дополнительный платеж, который он может использовать для погашения ссуды. Размер выплаты зависит от того, на сколько ему не хватило двадцати лет службы. Получается, что чем меньше обслуживаешь, тем больше платишь. В конце концов, подразумевается, что если бы он прослужил все предписанные 20 лет, государство в течение этого периода выплачивало бы ему ежемесячные выплаты.

Пример. Солдат прослужил 15 лет 2 месяца и 15 дней. Сколько вы получите в качестве доплаты к своим сбережениям в случае увольнения по льготным статьям? До начала двадцатилетней службы ему осталось 4 года 9 месяцев и 15 дней. В итоге сумма дополнительных средств рассчитывается следующим образом: 245 880 * (4 + 9/12 + 15/365) = 1 178 034 рубля. 245 880 — это совокупный годовой взнос за 2015 год.

«Военная ипотека и увольнение со службы»

Военная ипотека при увольнении: обзор всех случаев увольнений и их последствий

К предпочтительным причинам увольнения из армии относятся:

Если военная ипотека прослужила менее 10 лет, независимо от причины увольнения, он должен вернуть государству все деньги, уплаченные за него в течение 10 лет — как первый взнос (CFR), так и ежемесячные выплаты и проценты по им, которые взимаются по ставке рефинансирования. Выплатите оставшуюся часть ипотечного долга банку собственными средствами, и залог снимается с жилья после того, как им будет выплачена полная сумма долга.

Аналогичные условия применяются к военным ипотечным кредитам, независимо от того, как долго они прослужили, которые увольняются по следующим причинам:

Необходимо учитывать еще один нюанс. Когда ипотечный солдат, прослуживший более 10 лет, уволен на льготных условиях, залог снимается с его дома только по банковской ссуде. Однако с момента приобретения жилья он также находится в ведении государства. Если он хочет убрать и этот беспорядок и стать полноправным владельцем купленного жилья по военной ипотеке, то ему придется расплачиваться с государством полностью. Для этого вам нужно будет вернуть IDC и ежемесячные взносы плюс ставку рефинансирования. Однако это выгоднее, чем покупать квартиру самому по ипотеке в банке.

Подразумевается, что если выпускник военного училища приступил к службе не позднее 25 лет, то в возрасте 45 лет он должен иметь в своем распоряжении квартиру, за которую банку была выплачена ипотека. В то же время у него есть достаточно времени, чтобы расплатиться и с государством. Причем солдат может заключить первый контракт даже в период военной службы по призыву. И государство решает эту проблему с 18 лет.

Военная ипотека на реальном примере (видео)

Как обезопасить себя на случай увольнения в период выплаты ипотеки

Работнику имеет смысл подумать об этом еще до того, как взять на себя ипотечное бремя. В конце концов, полагайтесь на Бога и государство, но не ошибайтесь сами.

Любой, кто прочитал хотя бы одну книгу или прошел курс финансовой грамотности, знаком с термином «резервный капитал». В повседневной жизни это явление также известно как сбережения «на черный день».

Резервный капитал (сбережения «на черный день», подушка финансовой безопасности) обычно называют резервом финансовой безопасности, равным сумме ежемесячных расходов человека за период от трех месяцев до одного года. Оптимальным вариантом считается рассчитанный на полгода: практика показывает, что в этот период проблема замены утраченного источника дохода обычно решается с гарантией. В условиях кризиса трех месяцев может быть недостаточно, чтобы найти работу, и Новой Зеландии придется слишком долго копить. Ведь из средств, которые у вас остались после покрытия всех обязательных расходов, формируется резервный капитал. Если расходы равны доходу или вам постоянно приходится брать взаймы для потребления, поскольку прибыль не покрывает расходы, к сожалению, нет возможности создать резервный капитал.

Некоторые эксперты по финансовой грамотности рекомендуют стремиться к долгосрочным сбережениям, которые покрывают расходы в течение двух-трех лет. С таким запасом, по их мнению, можно справиться с неожиданными расходами, такими как некоторые виды дорогостоящих процедур.

Например, человек зарабатывает в среднем 50 тысяч рублей в месяц, из которых 40 тысяч он тратит, а оставшиеся 10 тысяч — это фонд для формирования его резервного капитала. Чтобы собрать необходимую сумму, исходя из 6-месячного лимита расходов, вам нужно будет сэкономить ровно два года: 40×6 = 240, 240/10 = 24 месяца. Если вы уменьшите свои расходы или увеличите свой доход (а точнее, и то, и другое), крайний срок формирования необходимой суммы сбережений будет сокращен пропорционально внесенным вами корректировкам.

Резервный капитал можно хранить под подушкой или в чулке. Но лучше положить депозит до востребования в банк

С появлением ежемесячных выплат по ипотеке ваши обязательные расходы возрастут. Это означает, что ваш резервный капитал должен быть увеличен с учетом этого перед внесением первого взноса. Многочисленные ипотечные калькуляторы на сайтах независимых банков и финансовых ресурсов помогут рассчитать примерную сумму платежа, исходя из ваших пожеланий относительно приобретаемого жилья и финансовых возможностей.

Сам автор этих строк большую часть своей сознательной жизни был финансово безграмотен и не имел лишних сбережений. Когда меня уволили в конце 2008 года, вместо резерва капитала у меня были потребительские ссуды и задолженность по кредитным картам. Поиск работы затянулся, и пришло время, когда у них не было денег на следующие обязательные платежи. Потом мне удалось улизнуть кровью, быстро восстановив платежеспособность. Но если бы у меня была ипотека, я бы не выбрался из нее так легко. Ведь есть довольно большие обязательные платежи.

Финансовая безопасность: как сформировать резервный капитал (видео)

Что делать ипотечнику, если его уволили, а резервного капитала нет

В такой неудачной, но, к сожалению, широко распространенной ситуации, единственный выход — немедленно, как только вы потеряете работу, обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, и договориться о реструктуризации долга. Чаще всего результатом является уменьшение суммы ежемесячного платежа до суммы, которую вы можете себе позволить, при одновременном увеличении срока возврата кредита. Например, выплата уменьшается в полтора раза, а срок погашения кредита увеличивается на пять лет (цифры чисто умозрительные, истинный расклад индивидуален для каждого случая).

Если ипотечного кредитора увольняют, лучше, чтобы он сам начал переговоры с банком, не дожидаясь, пока к нему приставают взыскатели

также возможен вариант кредитного отпуска на срок, пока вы решаете свои финансовые проблемы. Но гарантии нет. Кроме того, отпуск всегда предоставляется на ограниченный период. И если за этот период вы не восстановили платежеспособность, это уже ваши личные трудности.

Исход переговоров с банком будет зависеть от вашей кредитной и клиентской истории. Чем точнее вы проявите себя в качестве заемщика в более благоприятные времена, тем сильнее будет ваша позиция на переговорах и тем более лояльным будет кредитор, который будет относиться к вам. В любом случае банк больше заинтересован в получении денег и процентов по ним, чем в хлопотах, связанных с продажей жилья по проблемной ипотеке.

Среди ипотечников бытует распространенное заблуждение, что если жилье, которое они купили на деньги банка, будет единственным, то их все равно оттуда не выселят. Но на самом деле запрет на обращение взыскания на один дом действует только в том случае, если дом сам по себе не является предметом ипотеки. Ипотека выплачивается только под залог приобретенного жилья.

По свидетельству друга автора этих строк, много лет проработавшего агентом по недвижимости и юристом, специализирующимся на недвижимости, это история, когда заемщики или те, кто взял ссуду под залог существующего квартиру только на уроках они обнаруживают, что жестоко ошибались насчет запрета на выкуп отдельно взятого дома из-за долгов, это происходит постоянно.

Неизвестно, запретит ли государство увольнение держателей ипотечных кредитов. Поэтому безопаснее будет не ждать от него милостей и полагаться только на собственные силы. Если законопроект все равно будет одобрен, это будет хорошей новостью для держателей ипотечных кредитов, но плохой новостью для их работодателей, у которых возникнет лишняя головная боль.